劫贫济富？使用现金、签帐卡 一年赞助高端卡消费者300亿

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从信用卡持卡人的角度来看，虽然高端信用卡支付价格较高，但可以拿回某种形式的红利回馈，在某些情况下反而更划算。（美联社）

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哈佛商学院(Harvard Business School)今年研究发现，万物齐涨之际，用高端信用卡买东西的消费者由于获得现金回馈、机票兑换点数、使用机场贵宾室等优惠，各种红利让上涨物价获得抵消；相形之下，用现金、签帐卡(debit cards)或没有任何红利信用卡买东西的消费者，则没有获得任何缓解，承受高物价冲击却没有任何好处可拿，等于每年有大约300亿元的财富，由现金、签帐卡付款消费者转移给使用高端信用卡的消费者。换算起来，以现金买东西的消费者平均大约面临16%销售税(sales tax)。

研究报告作者、哈佛商学院教授艾根(Mark Egan)指出，从信用卡持卡人的角度来看，虽然高端信用卡支付价格较高，但可以拿回某种形式的红利回馈，在某些情况下反而更划算。

艾根表示，如果用现金付帐，就算支付价格较贵，却没有任何奖励，结果变得吃亏。

根据联邦准备理事会(Federal Reserve)数据，美国中低收入族群较常使用现金。高收入族群较常使用提供豪华优惠的高端信用卡，因为这类信用卡年费较高，对于持卡人有信用评分(credit score)最低要求。

联准会2024年调查发现，年收入低于2万5000元的家庭，平日消费大约四分之一使用现金，年收入超过15万元的家庭，平日消费仅9%使用现金。

年长者使用现金比例也较高，55岁以上民众平日消费约19%使用现金，25岁至54岁民众仅10%使用现金。

哈佛研究同时发现，高端信用卡的使用正在增加，2022年占所有信用卡交易量60%，2006年时只有15%。

艾根研究发现，高端信用卡对商家收取较高的手续费，对于导致物价上涨影响最大，高端信用卡平均刷卡手续费为2.1%，一般信用卡则为1.7%，签帐卡手续费则低于1%。

老虎能源公司(Tiger Fuel Co)零售营运副总监兰马契(Maurice Lamarche)说，某些提供豪华优惠的高端信用卡手续费高达5%，导致价格上涨，限缩店家工资等开销。

艾根说，民众逐渐转向使用年费更贵、奖励更豪华的信用卡，这对消费者较为有利，可以从各种红利当中得到好处，却让使用现金、签帐卡买东西的其他民众面临成本走高。

研究指出，使用高端信用卡消费者获得大约43%的信用卡红利，但只须承担刷卡费用较高而衍生物价变高的其中30%，对于没有任何回馈奖励的现金用户来说，等于要承担刷卡费用衍生物价变贵的其中10%。