美国现象 --- 怕钱不够用 婴儿潮世代紧抓现有财富(图)

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大约3000万名高峰婴儿潮世代(peak boomers)民众在2024年至2030年之间届满65岁。示意图。(路透)





财星杂志(Fortune)报导，战后婴儿潮世代担心活太久变得钱不够用，紧抓目前拥有的财富与权力，黄金岁月并没有想像中来得美好。

婴儿潮世代人生过程里刚好搭上许多顺风车，包括大学学费便宜、房屋增值、401(k)退休帐户改革，来到职场生涯后期原本可以优雅退场，为儿女与孙辈腾出房子与工作。然而，数百万婴儿潮世代却继续住着大房子而无法轻易离开，也不敢轻言退休。

大约3000万名高峰婴儿潮世代(peak boomers)民众在2024年至2030年之间届满65岁，ALI退休收入研究中心(ALI Retirement Income Institute)经济学家费契纳(Jason Fichtner)针对这个族群的资产、预期寿命与支出需求进行分析，结果发现其中三分之二的财务状况无法维持退休之前的生活水平。这个族群当中超过一半退休储蓄不到25万元，意味着必须仰赖社安金或继续工作过日子。

基金管理机构先锋集团(Vanguard Group)对年轻婴儿潮世代进行研究则发现，60多岁劳工当中仅约四成退休后能继续维持退休前的生活水准，一般准退休劳工退休之后将面临24%收入缺口，换算起来一年缺口约9000元。

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房屋市场现况反映民众对退休生活财务感到焦虑。婴儿潮世代与较年长的X世代在房价较低、利率适中之际买到位于理想城市或郊区的房子，不少人迄今享有利息不到4%的房贷，或者房贷早就还清。

婴儿潮世代房屋持有人当中，大约54%房贷已还清，没有卖房子压力，但如果卖掉大房子改住小房子，以当前高利率加上税务与各种花费计算，每月住房成本恐将变高。一对住在凤凰城的夫妻便说，没有能力卖掉现有房子并且搬家，因为如今单卧套房的公寓租金比原本每月缴交的房贷还贵，养老中心开销更是遥不可及。

较年长的加州屋主面临困扰则是，当初100多万元买到的房子如今涨到400多万元，如果卖房子将触发联邦税与州税合计将近百万元。