出国旅游刷信用卡 以美元还是当地货币结帐较划算？

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Ally Financial






海外ATM除可能收取提款手续费外，还可能包含跨国交易费、ATM网络费、汇率加价等。图为ATM示意图。（路透）

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出国旅游刷卡消费时，收银员或刷卡机常会询问「要以美元还是当地货币结帐？」不少人以为选择美元较方便，甚至汇率更划算，事实上却可能因此多付一笔钱。理财机构Ally Financial提醒，出国消费除留意汇率及海外交易手续费外，结帐时选错币别，是许多旅客容易忽略的花费陷阱。

Ally Financial指出，若使用信用卡消费，最好要求商家以当地货币结帐，而不是美元。原因在于，若选择美元计价，通常代表由商家或第三方支付业者先替消费者换汇，再向信用卡公司请款。这种做法称为「动态货币转换」（Dynamic Currency Conversion），所采用的汇率往往不如信用卡发卡机构提供的官方汇率，还可能包含汇率加价，让实际支付金额增加。

相较之下，以当地货币结帐，通常由信用卡发卡机构依其适用汇率换算，整体成本往往较低。尤其是支付饭店住宿、租车等金额较高的消费时，两者的差距可能更加明显。

除结帐币别，海外交易手续费也是旅客容易忽略的一项支出。部分信用卡会针对所有海外刷卡交易收取1%至5%的国外交易手续费，但也有不少信用卡提供免海外交易手续费优惠。民众出国前，不妨先确认持有的信用卡是否收费，避免返国后才发现帐单多出一笔费用。

如果需要提领现金，也要留意ATM可能产生的各项费用。海外ATM除可能收取提款手续费外，还可能包含跨国交易费、ATM网络费、汇率加价等。旅客应事先了解自己银行的收费标准，并尽量减少提款次数，以降低整体成本。

不少旅客会在出发前先向银行购买外币。不过，向银行购买外币时，可能需支付换汇手续费、配送费（若申请配送）及汇率价差。若打算抵达目的地后再取得现金，则建议避开机场换汇柜台，改以ATM提领当地货币。

此外，出国时最好准备多种付款方式，包括现金、信用卡及提款卡（Prepaid card），以免其中一种支付工具遗失或无法使用时，仍有其他备案。刷卡前，也应先通知银行即将出国，确认他们知道您将携卡出国，并留意部分国家的ATM可能不支持五位数PIN码。

最后，出发前不妨先查找目的地的最新汇率，了解当地物价水准，并估算餐饮、交通、住宿及景点等主要开销，有助更准确规画旅游预算，也能避免因汇率或各项手续费，而让实际花费超出预期。

另外，为应对可能发生的意外情况，出发前可先保存卡片数据，若遗失，应立即联系银行或金融机构，丢失一张卡片不代表所有支付方式都中断。