专家：若能比政府更好规画资金 便可考虑62岁申请社安金

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理财专家拉姆齐(Dave Ramsey)说，有一种类型的美国人应该尽快于62岁领取社安金，就是有办法比政府对资金最出更好规画及管理的民众。(美联社)

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如果在届满完全退休年龄之前，便在62岁提早申领社安金，福利金额将缩水30%，延迟到70岁才拿社安金，福利则增加24%。不过，理财专家拉姆齐(Dave Ramsey)说，有一种类型的美国人应该尽快于62岁领取社安金，就是有办法比政府对资金最出更好规画及管理的民众。

拉姆齐并不认同社安金最好延迟到70岁才领的传统观念，因为他对于社安金制度本来就不喜欢。他在「冰咖啡时段」(Iced Coffee Hour)播客节目中形容社会安全网的设计是「骗局」、「最糟糕的投资」，是由错误数学为根据所驱动的产物。

他说，提早申请社安金，就是脱离这个糟糕制度的门票，但如此作法只适合特定族群的民众。

拉姆齐表示，如果打算把领到的每一分社安金都拿去投资，那么提早申请社安金是有意义的。他表示，如果能比美国政府更完善规画、管理这笔钱，就可以考虑提早申请社安金。

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理财网站「金钱智能」(MoneyWise)分析，美国政府对于社安金资金的规画与管理是非常低的门槛，使得社安金系统多年来表现不佳，如今更面临资金不足的窘局。

自由派研究机构「预算与政策优先项目研究中心」(Center on Budget and Policy Priorities)指出，社安金信托基金只投资被认为是非常安全的美国国债，但对大多数投资者来说，投资获利表现要超越国债并不难。

报导指出，举例来说，Wealthfront Cash Account等高收益帐户，是存放还没投资现金的理想地点，可以获得相对优惠的利率，有需要时也方便动用。Wealthfront现金帐户目前通过合作银行推出3.30%基础年收益率(APY)，新客户开户前三个月里最高15 万美元存款可获得额外0.75%加码，使得总计变动APY 达到4.05%。

不过，是否提早申请社安金，考量因素除了利率之外，还包括理财规画、可预测性以及掌控程度。