打算明年退休？有这3迹象最好再等等

casper

USA Today






示意图。Image by cambridge Finance from Pixabay

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岁末时刻，许多人正准备告别2025年、迎接2026年的到来；对正计划结束职业生涯者来说，对新年或许格外期待。今日美国（USA Today）报导，退休决策十分重要，选择适当时机结束职业生涯更是关键，但若有以下3迹象，表明2026年退休未必是最佳选择，至少应再工作一年后再做这项重大转变。

1. 对储蓄状况还不满意

没有一个「神奇」数字能保证退休资金充足，但一般而言，若估计年度所需预算，扣除社安金后，将差额乘以25，便能大致判断储蓄是否足够。

假设认为每年需6万元才能舒适退休，而社安全金每年可支付2万4千元，剩余的3万6千元需要从401(k)退休金计划或个人退休帐户（IRA）中取得。若至少储蓄了90万元，就万无一失；若未达标，则面临资金缺口。

进行这项估算并查看储蓄状况，若退休储蓄不足，可考虑至少延后一年退休。若距离目标差距甚远，多存一两年可能收效不大，但延长工作时间可延后申领社安金，日后每月获得更高给付，是弥补退休储蓄不足的绝佳方式。

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2. 即将符合联邦医疗保险资格但时候未到

医疗支出可能成为退休后的主要开销，尤其当因尚未符合联邦医疗保险（Medicare）资格而需自行购买保险时；联邦医疗保险通常65岁起适用，若将在2026年满64岁，虽已接近资格门槛但仍存在时间差。

此时可考虑通过COBRA法案延续职场保险，或自行购买健保市场保险方案。但这类方案费用高昂，可能被迫需提早动用储蓄。

联邦医疗保险非免费，仍需负担保费、自付额及共同支付等费用；相较于自付医疗开支，可能会发现反而更为省钱。

3. 尚未规划退休生活

虽然享受自由支配时间、无需被工作绑住的想法很吸引人，但过多的闲暇时光未必是件好事；在制定明确的日常规划前，最好暂缓退休决定。

若目前尚未构思出具体蓝图，不妨再工作一年来探索各种可能。当辞去正职后，现有的副业若能带来乐趣，或许能发展成更大规模的事业；亦或可能在一年内结识志趣相投伙伴，共同钻研共同的兴趣。