遵守7原则 让退休储蓄可撑久一些

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即使已做好准备，退休生活仍可能面临财务挑战。示意图。(图／123RF)





即使已做好准备，退休生活仍可能面临财务挑战。尽管社安金提供固定收入（截至上月数据，退休劳工平均每月可领约2000元），但这笔款项很可能无法完全支应生活开销；由于退休后不一定拥有固定工作，务必让现有资金发挥最大效益。理财网站GO Banking Rates建议，可根据个人财务状况，遵守以下7原则，让退休储蓄足以支撑更长时间。

1. 缩减住房规模

住房是多数美国人最大的单一开支，因此缩减住房规模是退休后最易实现的节流方式。例如若拥有四房住宅，但子女已离家独立，改居两房甚至单房住宅将可大幅降低开销。

即使房贷已清偿，较小的居所仍能显著降低维护费与水电瓦斯等费用；若出售大屋换小屋，甚至能获取可观转售利润。

2. 在家用餐

对一些美国家庭而言，外食是笔庞大、可视情况而定的开支；只要减少在外用餐频率，甚至完全改变外食习惯，每月便能节省可观金额。

既然无需外出用餐，居家饮食便成为每月轻松节省数百甚至数千元的好方法，金额取决于个人生活型态；还有其他好处是，可改善健康状况。

3. 本地旅游

尽管出国旅行是许多退休人士的梦想，但支出往往超乎想像；为延长退休资金的续航力，不妨从削减所费不赀的旅行计划着手，转而选择在自己的城市或国家旅游。

在当前高通膨、高利率与旅游高峰三重因素，已将机票价格推至天价的情况下，此一调整尤为关键。至少短期内，宜避开昂贵的国际旅游，专注于在地探索；一段时间后，当更能掌握退休预算时，或许能逐步实现出国旅行梦想。

4. 延后申领社安金

尽管多数人认为在62岁（法定最低申领年龄）领取社安金是延长资金使用期限的最佳方式，实际效果却刚好相反。若延后至70岁（法定最高申领年龄）申领，金额将显著增加。

当然，无人能预知寿命长短，因此申领策略多少带有赌博性质；但若能活到80多岁甚至更长寿，并已锁定较高给付率，一定会庆幸当初的决定。

5. 出租闲置空间

若拥有较大住宅却不愿放弃，不妨考虑出租部分空房。按天数收费能带来可观收入，也可选择长期租赁，虽单日收益较低，但长期总收入可能更高且压力较小。无论选择何种方式，每年都能轻松赚取可观收入，且无需付出太多劳力。

6. 善用优惠与折扣

身为年长者，只要开口询问就能获得诸多折扣，例如当地剧院或餐厅可能提供长者优惠价，让夜晚外出消费变得更实惠；加入乐龄会（AARP）等低成本退休人士组织，同样能获取各种优惠与折扣。

此外，别为顾及颜面不好意思使用折扣券，可下载喜爱的商店或品牌应用程序，这些平台常为顾客提供免费优惠。

7. 制定预算

编列预算虽未必有趣，却是能追踪支出的路线图，有效避免资金耗尽的风险。若毫无规画地随兴消费，超支的可能性将大幅提高。

退休后便难以补平过度消费的财务坑洞，最好制定预算，在享受退休生活与确保资金不致枯竭之间取得平衡。