中壮年意外失业 三阶段安然度过财务危机

hawk

moneywise.com





人到中壮年时面临失业，对财务要更谨慎规画。示意图，非新闻当事者。（取材自pexels.com@Mehmet Suat Gunerli）

native advertising

人生无论哪个时段失业，总是大震撼，尤其对六旬之人更是如此，既要担心再找工作遭雇主歧视，又担心健保、动用到退休户头等。「moneywise.com」网站专家以「前三个月」、「三到十二个月」、「十二个月以上」，分成三个时段，提供因应的计划。

失业日起到三个月

失业是很大打击，一般人都要几天乃至几周才能整理好心情，再投入求职，但第一件该做的事便是申请失业福利。一般而言，如果非因自己过错而失业，又符合美国各州的收入要求，那么有资格申请达6个月的失业救济。失业救济无法取代全薪，但至少达一定程度的月薪。

再来便是向前雇主索取失业遣散费。就算没有遣散费，也有权就累积该休而没休的假而折成工资，银行户头里可以多存些钱进去。

此外，这段时候该评估你的应急资金，看看能支应几个月。还有必要研究清楚健保，看看能否由配偶的工作取得。1985年的「统一综合预算调节法案」(COBRA)能让你取得原就业的健保18到36个月，但可能很昂贵，毕竟此时已无雇主补助，要全额自费。

三到十二个月阶段

这段期间要火力全开，积极找工作。在成功找到全职工作前，你对自己的储蓄金可要很节约。假如到第六个月失业救济用完仍然失业，就找零工或兼职工，至少带进一些收入。

此时仔细盘点你的退休投资组合，也很重要。假如未来五年或更久，你不打算动用那笔钱，那么投资组合较大部分应放在股票。如果眼下迫不得已，你得提早动用到退休投资组合，那么把钱由股市转出来，改投到较稳定的资产如公债及定存。

native advertising

十二个月或更久

失业到12个月还找不到工作，会让人很气馁。但请保持信心，别放弃。

此时改变心态，可以不再找全职工作，看看自己能否由两个兼职工作或者扩大副业，取得足够金钱，撑到退休。

当然，很多人其实在职涯的最后几年难以赚到理想收入，所以必须斟酌自己能否以更节流的方式过日子，别太早动用到退休储蓄。

壮年才失业虽然遗憾，但这年纪应该付完房贷了。假如付完，那么换个较小房子是很好选项，不仅可以让你减少居住成本，还可以卖大换小之后，多出一些现金作为生活因应。