退休社安金 几岁申领最划算

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李雄






何时申领退休社安金，要审慎考量。(TNS)


退休生活需要的收入，应是你决定何时领社安金的最重要因素。(Getty Images)

社会安全福利(Social Security Benefits，以下简称社安金)是美国联邦政府每个月付给退休者、残障者及他们家庭成员的福利。全美大约有1亿6900万的人在交社会安全税(Social Security Taxes)，社会安全税是你工作总收入的6.2%，美国政府用这些税收来支付大约6800万领取社安金的人每个月的福利。

一般而言，你的社安金是你终生平均收入的一个百分比。 与中高收入者相比，低收入者所领取福利占其终生平均收入的百分比较高。 平均收入水平者退休社安金大约为其终生平均收入的40%。

社安金从未被设计成为你退休或残障后的唯一收入来源，或你家人在你去世后的唯一收入来源。 社安金是对积蓄、投资、养老金和保险计画的补充。 有人比喻社安金是三脚板凳的其中一脚，其他两脚是工作退休金及私人积蓄。

在这里先给大家介绍退休社安金，以后再慢慢介绍其他社安金。

2019年退休者领取社安金的平均金额每月约1461元，社安金领取的金额是根据你过去35年工作最高收入来计算。如果你工作少于35年，就根据你所有工作年数来计算；但如果你工作少于10年，你不够资格领社安金。

申请退休社安金的最早年龄是62岁，你可以拖延到70岁再领。 基本上你愈迟领，所领金额愈高，但你如超过70岁领的话，金额不再增加。 如你62岁就开始领的话，你所领的金额只有你全额退休年龄(Full Reetirement Age, 简称FRA)的75%左右，比方说你的FRA社安金额每月是1000元，你如62岁开始领的话，一个月只能领到750元。如你等到70岁再领社安金的话，你所领的金额是FRA金额的132%。假设你的FRA月金额是1000元，你70岁时才开始领社安金的话，你每个月可领1320元。FRA是根据你出生的年次计算。如你是1954年出生的，你的FRA是66岁，1955年出生的FRA是66岁两个月，1956年出生的是66岁四个月等等(见下表)。

出生年份／全福利退休年龄

1954年／66岁

1955年／66岁零2个月

1956年／66岁零4个月

1957年／66岁零6个月

1958年／66岁零8个月

1959年／66岁零10个月

1960年或更晚／67岁

什么年龄开始领退休社安金最佳？这完全取决于你的婚姻状况、家庭状况及健康状况。 社会安全署说，不管你早领或晚领，基本上你从开始领到死亡时，所领的总金额差不了多少。也有专家说，如你62岁就开始领，将全部所领的金额存在一年有6.25%回报率的投资，到你80岁时你所领的总金额会比你从66岁开始领还多。但这是见仁见智的问题，早领或晚领取决于你个人及家庭状况，如你知道如何估计不同年龄所领的终身总金额，你应该可以算出你开始领社安金的“最佳年龄”。

你如已近62岁或你准备开始领社安金，你可以在你开始领前三个月申请。如果2019年12月1日是你62岁生日，而且你准备在62岁开始领社安金，你在2019年的9月1曰就可开始申请。基本上，有三种申请社安金的方式。 第一，到你家附近的社安办公室申请。 第二，打1-800-772-1213 电话，失聪或有听觉障碍者请使用打字电话1-800-325-0778。 第三，你可以在网络上申请https://www.ssa.gov/。

不管你用什么方式申请，申请时你必须准备下列资讯：

1. 你的出生日期及出生地。

2. 你的社会安号码。

3. 你现任配偶及前任配偶的出生日期及社会安全号码。结婚日期及地点，离婚日期及地点及死亡日期及地点。

4. 你未满18岁及未婚的小孩的姓名及社会安全号码。

5. 你的银行帐号及汇款路线号码(Routing Transit Number)。

6. 你是否美国公民。

7. 最新的W-2表格(如系自雇，则为报税单)。