预支401(k)亏大了 ! 提5000只拿2950

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世界新闻网编译






调查显示，35岁以下者有四分之一已提前从401(k)计画提款。(取材自推特)


401(k)退休福利计画，是美国于1981年创立延后课税的退休金计画，帐户内的金额在法律规定的年龄前提取，往往会导致罚款 。

金融机构美林（Merrill Lynch）和长者智囊组织Age Wave 日前公布访问2700人的调查结果显示，35岁以下者有四分之一已提前从401(k)计画提款。他们如此做的最常见原因，是为支付信用卡债务。

财富管理公司Empyrion Wealth Management的总裁霍斯(Kimberly Foss)指出，提前提款会有不良后果，因为401（k）（以及IRA）的主要目的，是提供财务有保障的退休，用于其他用途都有很多麻烦。

提供财务有保障的退休

第一个最大的后果是费用，在59.5岁之前从帐户提款，极有可能需要支付10％的罚金和所得税。 当然10％的罚款也有例外，例如用于某些医疗费用、残疾和其他，但仍要注意各个401（k）基金会有不同的规定。此外提领的这笔钱就失去产生复利的能力。

20多岁族群的401（k）平均余额为1万500元，如果提取5000元，假设25％的联邦税率和6％的州税率，就要支付总计2050元的税款和提前提款的罚金，实际上只拿到2950元。

又假设计画在40年内退休，投资回报率为6％，你今天的5000元，40年后在你退休时，将增长超过5万1000元。而且最终损失还不只此数，因为提前提领之后，你可能停止存入401(k)，进而失去雇主的匹配金，而这是免费送你的钱。

美国商业银行的退休及财富管理常务董事科罗利(Surya Kolluri)指出，很多人提早提取401(k)时，根本没想到会有这样大的代价，无论出于什么原因，大多数情况下，他们都会后悔。