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华人跨境转账换汇当心被盯上!多人遭巨额罚款 移民买房投资之路被堵…

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发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
洛杉矶华人论坛





国家外汇管理局日前通报了部分关于外汇违规的典型案例,严厉打击虚假丶欺骗性交易等行为,防止大量资金外逃。




此次通报的案例包括逃汇丶分拆购汇丶通过地下钱庄换汇等行为,不仅涉及各大银行:




还有企业:




以及个人:




据外汇管理局的数据,2018年上半年就查处了违规案件1354件,其中个人案件559件,罚款总额达3.45亿人民币。

对于华人来说,跨境转账换汇千万要留神!由于每人每年有5万美元的换汇限额,因此不少人会选择通过一些非法手段将资金转向海外,蚂蚁搬家就是其中之一。

外汇局目前严查的资金非法外流管道包括蚂蚁搬家丶地下钱庄丶内保外贷丶虚构贸易合同和虚假转口贸易五大类:




去年,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,该《管理办法》将大额交易的报告标准由20万人民币调整为5万人民币。

对当日单笔或累计交易人民币5万元以上(含5万元)丶外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存丶现金支取丶现金结售汇丶现钞兑换丶现金汇款丶现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当报送大额交易报告。

大额交易报告标准:

1.自然人和非自然人的大额现金交易,境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上丶外币等值1万美元以上。

2.非自然人银行账户的大额转账交易,境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上丶外币等值20万美元以上。

3.自然人银行账户的大额转账交易,境内的报告标准为人民币50万元以上丶外币等值10万美元以上,跨境的报告标准为人民币20万元以上丶外币等值1万美元以上。




这项规定主要是为反洗钱,防范外汇资金的违规流出,当企业或个人通过金融机构转账,进行大额现金交易,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

其实出国旅游购物的话,带好银行卡就行了,对于移民丶留学或是投资等有外汇需求的人来说就受影响了。个人跨境转账1万美金以上都有可能成为“怀疑对象”,也存在被拒的风险。

此外,去年1月起,外汇管理局还对个人购汇增加了文件要求,要填一份购汇申请书,还要明确购汇用途。




填写申请书的目的是细化申报内容,强化购汇用途的真实性,要求购汇个人准确完整的填写购汇信息,并承担相应的法律责任。申请书有6项禁令:

不得虚假申报个人购汇信息;
不得提供不实的证明材料;
不得出借本人便利化额度协助他人购汇;
不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;
不得用于境外买房丶证券投资丶购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;
不得参与洗钱丶逃税丶地下钱庄交易等违法违规活动。

想移民想通过个人购汇渠道到美国买房或者投资美股神马的是不行了。存在违规行为的个人将被外汇管理局列入“关注名单”,不仅个人当年及之后两年不能享受个人便利额度,还可能面临反洗钱调查。


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