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忧退休金存不够?听听专家怎么说

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发表于 2018-1-10 16:54:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
经济日报







今日美国报(USA Today)报导,最新调查显示,近四成的美国“X世代”中年人担心积蓄存得不够多,不敷退休养老之用,显示财务不安全感正袭击美国老、中、青三代,也使退休危机感加深。

线上券商TD Ameritrade的最新调查显示,37%的受访“X世代”(泛指1965年至1970年代末期出生的人士)表示,他们希望有朝一日能完全退出职场,不再工作,但担心财务状况可能不容许自己真的退休。

调查显示,43%的受访“X世代”表示存款进度“落后”,近半数(49%)受访者担心一旦退出职场会面临“钱花光”的窘境,甚至有17%坦承“根本没在存钱或投资”。只有三分之一的受访者预期自己可以在财务“非常安全无虞”的情况下退休,比率明显低于“婴儿潮世代”的将近50%。

造成美国“X世代”退休储蓄不足情况恶化的一大因素,是传统由雇主负担的退休金制度正逐渐被淘汰,取而代之的是401(k)计画和个人退休金账户(IRAs),要求劳工大部分的退休金必须自己存,而“X世代”是受这种转变影响的第一个世代。

此外,TD Ameritrade退休与投资主管德蜜西(Lule Demmissie)指出,“X世代”存款不足,也反映他们历经三波市场大跌的冲击,包括1987年美股崩盘、2000年科技股泡沫爆破、以及2008年的金融海啸。

“X世代”并不是唯一有财务不安全感的世代。TD Ameritrade 的调查显示,较年轻的“千禧世代”财务遭2008-2009大衰退以及大学高学费打击,而较年长的“婴儿潮世代”也对自己是否已做好退休准备没有把握,仅47%预期可在财务“非常安全无虞”的情况下退休。

目前美国“X世代”的年龄介于39岁至53岁之间,其中最年长的一群人数约有6,500万人,将是继“婴儿潮世代”之后,下一个届龄退休的世代。

德蜜西认为,平均而言,“X世代”从29岁开始存退休金,比“婴儿潮世代”提早五年,现在改善财务为时不晚。她的建议是,掌控自己所能掌控的,包括善加利用自己的401(k)计画、了解税改对自身有何影响,把财务目标切割成一些较容易达到的里程碑,然后脚踏实地逐一达成目标,别奢望会一夕致富。

她建议挑选一年,作为自己预定从职场退休的年头,然后规划每个月必须存多少钱才能达到在那年退休的愿望。

接受TD Ameritrade访调的美国人包括“X世代”828人,以及“婴儿潮世代”990人。



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