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3理由 应准时申请社安金

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发表于 2017-8-10 08:19:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
世界新闻网编译





配偶可以根据你的工作纪录,向社安署领取配偶福利。(Getty Images)


你可在62岁到70岁之间的任何时候,申请社安金,但是根据你的出生年,你的完全退休年龄介于66岁到67岁。虽然何时申请社安金要看个人状况,但以下是你应在完全退休年龄申请的三个理由:

1.你可获全额福利:最早申请社安金的年龄,也是最多人申请的年龄--62岁。但若你达到完全退休年龄前就申请,福利金额会永久减少。例如,若你完全退休年龄为67岁,你估计全额社安金为每月1800元,62岁就申请,福利会永久减少30%,也就是1800元变成1260元。

2.你有资格申请联邦医疗保险(Medicare):如果你退休后虽未满65岁,但仍可从雇主、配偶或其他方式获得健保,这项忠告就对你不适合。但对于其他人而言,提早退休的一大挑战是支付健保,直到65岁加入联邦医保。若你买欧记健保,其保费不停上涨,选择又渐少,将造成很大负担。所以退休最好等一等,如果等不到完全退休年龄,至少等到65岁。

3.配偶依赖你获得福利:如果配偶打算根据你的工作纪录领取配偶福利,一定要考虑对方的完全退休年龄,特别是若你想延后申请,以获得更多社安金。配偶若在达到完全退休年龄之前申请福利,金额会永久减少。然而过了完全退休年龄才申请,并不会提高配偶福利。

配偶想根据你的工作纪录申请福利,有个规定,就是你必需自己也领取社安金。由于配偶不会因延后领取而获更多福利,你延后申请自己的社安金,甚至过了配偶的完全退休年龄,在财务上并非明智决定。


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 楼主| 发表于 2017-8-10 08:20:44 | 显示全部楼层
想退休 先达成4财务目标




很多员工向往退休,但是退休也可能造成财务压力。以下是退休前,应先达成的四个财务里程碑:

1.有足够积蓄支付三个月的生活费:你也许会问,退休帐户有钱,何必准备应急金?应急金旨在让你立即获得现金,来应付出乎预料的需要。个人退休帐户 (IRA)或401(k)的钱可能投资在股市或债券,要变卖投资套现需一段时间。而且若你在错误的时机卖掉投资,可能蒙受亏损。

2.付清房贷:65岁以上的屋主中,有30%退休时还有房贷。虽然房贷不是坏债,但是在你收入有限时还要付房贷,可能造成财务压力。若你在退休前付清房贷,预算就能更宽松。另外值得注意的一点是房子愈老,保养就愈贵。如果你能在退休前解决房贷,将来就更有财力来应付额外的房屋维修。

3.还清卡债:背卡债不是好事,退休还背卡债麻烦更大。目前65岁以上的长者平均有6300元的卡债,但不论金额多寡,如果退休还有卡债,有可能到离世都还不了。一旦你依赖固定收入,想还卡债就更难,你也不希望每月付款吃掉一大部分预算。退休前解决卡债,让你的财务更有弹性,同时减少压力。

4.退休积蓄足以取代80%的年收入:通常采用80%的年度收入乘以你预期退休的年数,来计算需要多少积蓄。退休年数虽属猜测,但是社安署的统计指出,目前65岁以上的长者中,25%将活到超过90岁。若你打算66岁退休,对自己的健康有信心,那么最好规画至少25年的退休生活。
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