夫婦社安金 高達81種領法

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世界新闻网编译





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專家表示，想領社安金的夫婦，有81種不同的申請法。(Getty Images)

專家表示，單身者申請社安金時，只有九種情況可考慮；但是想領社安金的已婚夫婦，卻有81種不同的申請法。

萬通互惠理財集團(MassMutual Financial Group)財務規畫顧問佛瑞塔(David Freitag)說，夫婦既然有那多種申請社安金的方式，就要仔細考慮，何種方式最適合。

對單身者而言，等愈久拿到的社安金愈多。在達到完全退休年齡前申請，將永久減低福利。從62歲起到70歲為止，每延後一年申請，可使福利提高8%。

但是夫婦或結婚至少十年的離婚者，其申請策略就大為不同。專家指出，多數人不瞭解，完全退休年齡之後，未亡人福利和配偶福利不會再增加，很多人以為這兩種福利像個人社安金一樣，等到70歲會更多，其實並非如此。

結婚至少十年者達到完全退休年齡時，可根據自己的工作所得申請社安金，或是申請前配偶社安金的一半。也就是說，夫妻之中所得較高者可等到70歲才申請，收入較低的配偶則在完全退休年齡申請，以把兩人拿到的福利提至最高。

專家說，收入較高的配偶不應根據自己的預期壽命申請社安金，而是應根據夫婦聯合預期壽命。從精算觀點而言，一對65歲的健康夫妻，其中一人活到93歲的機率為50%。

若你離婚，前配偶可能有權利根據你的所得申請配偶福利，但這個申請不會影響你自己領到的金額。富達投資公司最近對年長員工進行調查，半數以為如果前妻或前夫申請配偶福利，將使自己領到的社安金減少，其實並非如此。

佛瑞塔說，申請策略的財務影響可能並不容易馬上看出，進行規畫時，可從使用免費社安金計算機著手。