购屋考量房贷外 还要注意这些隐性支出

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纽约邮报





许多人仍依循过去的经验法则，如每年预留房产价值1%作为修缮费用。但专家说，预留2%其实已算保守。（美联社）

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购屋者往往过度专注于每月房贷还款金额，但过了一年或十年后，许多人会对后续支出感到震惊：屋顶漏水、保险费意外飙升，或转售时面临远超预期的税单。房屋持有成本远大于房贷本身，这些隐性支出在2026年将更具冲击力。

纽约邮报建议，别将房贷视为负担能力的上限，而应视为房屋支出的起点，必须预留充足的财务空间应对以下这些开销。




专家警告，今年房屋保险费可能再涨8%至10%，在受灾严重地区，涨幅可能更高。图为纽约皇后区居民在艾达飓风侵袭后忙着清理房子。（美联社）

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保险费续飙升

若去年是屋主发现保险费率波动剧烈的一年，今年则是面临高风险的一年。房地产经纪人布莱尔（Ryann Brier）表示，2026年压垮预算的关键是房屋保险，而非利率。他已提醒客户，保费可能再涨8%至10%，应预留预算，以免续保时措手不及。在受灾严重地区，涨幅可能更高。

房产市调公司Cotality分析，自2021年以来保费已飙升近70%，预计至2027年将再攀升16%；重建成本提高、气候相关风险增加以及承保标准趋严等因素共同推升费率。随着这些压力延续至2026年，保险成本只会涨不会跌。

房产税压力增

房产税是屋主的主要痛点之一，这个压力在2026年恐难缓解；尽管蒙大拿与德州等州已通过减税措施，联邦政府也调升州与地方税（SALT）扣除额上限，但全国多数屋主仍将面临税单攀升的压力。

其中一个原因是即使市场行情走软，房屋课税基础的估价也不太可能大幅下降。其次是，随着地方政府持续应对通膨、薪资上涨及预算短缺等问题，房屋的税率恐维持稳定甚至上调。

维护成本低估

维护费用是购屋者最常误解且最常低估的支出项目，许多人仍依循过去的经验法则，如每年预留房产价值1%作为修缮费用。但布莱尔说，预留2%其实已算保守，在气候寒冷地区或老旧住宅，重大修缮需求更高，准备的金额需要进一步增加；以密西根州老旧住宅为例，冬季期间的年度维修费甚至可达房价的4%。

这些项目之所以难以预留准备金，在于维修需求并非线性发展；房屋可能多年仅需微量保养，然后突然面临1万至2万元的紧急修缮。