华尔街日报：若有这三种状况 应该提早申领社安金(图)

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理财专家通常建议民众，社安金越晚领取越有利。（美联社）

理财专家通常建议民众，社安金越晚领取越有利。但华尔街日报14日报导，民众应该依照个人状况做出实际评估，某些人其实不应该迟领社安金，提前在尚未届满完全退休年龄(full retirement age，FRA)就申请，才是明智抉择。

届满62岁但未达完全退休年龄(66岁或67岁，视出生年份而定)的民众，申领社安金拿到金额将比完全退休年龄时领取金额少30%。等到70岁才领社安金，每年福利可多拿8%。

乔治亚州理财规画师尤曼斯(Nicholas Yeomans)说，许多民众对于提早申领社安金充满罪恶感，觉得自己未能妥善利用资源，「我很不喜欢这种状况」。

华尔街日报报导，是否提早申请社安金应该基于各种因素综合考量，包括以下三大指针：

健康变差 需要付医疗开销

尤曼斯举例说，一对夫妻客户就是如此案例，丈夫因为中风而在62岁停止工作，59岁妻子辞职在家照顾先生，两人以各种方式缩衣节食，最后决定提前提领先生的社安金。他说：「对他们来说，真是一笔救命钱。」

另外，专家指出，家族健康史是另一个值得考虑的条件。若由于健康或基因关系可能在相对年轻的时期就离世，延迟领取社安金不符现实。

尤曼斯表示，有些客户提前申请社安金，拿来缴交长照保险(long-term-care insurance)保费，而不是继续工作或变卖其他资产来筹钱，还有些客户提前申领社安金是为了支应保险不给付的药品开销。

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现金不够 需要用钱

PGIM退休研究部主任布兰奇(David Blanchett)说，退休族如果需要现金，却坚持延后领取社安金，经常必须仰赖投资组合(investment portfolios)收入。他说，看着投资组合结余持续降低颇为不舍，其实应该衡量其他收入选项。他说，提早申领社安金能有现金可用，投资组合的存款应该不要动用，继续复利滚动。

希望有钱能花在「想要」(wants)的东西 而不是为了顾及「需要」(needs)的东西
退休族如果够幸运，日常生活基本开销已有其他收入能够应付，不妨换一种心态看待提早提领社安金，也就是有钱可以满足欲望。除了单身、没有亲属要抚养的退休人士，夫妻也可考虑。尤曼斯表示，一对夫妻客户在其中一人62岁时提早申请社安金，拿钱买下梦寐以求的湖边小屋。