拥多少钱才能退休？“8成”不知道

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世界新闻网编译





81%的美国人说，他们不知道退休需要多少钱。(Getty Images)

美银美林针对退休准备进行的新调查显示，81%的美国人说，他们不知道退休需要多少钱。

专家指出，计算退休需多少钱是件复杂的事，你需提出四、五个假设才能有答案。最大的不可知因素，是你会活多久。在4854名受访者当中，平均预期会活到90岁。如果民众在可获全额社安金时退休，这代表要过20多年的退休生活。

但是在50岁以上者当中，只有16%说，他们有能力支付长达20年的退休生活。即使退休生活为10年，有能力负担者也只升到27%。

美银美林的调查还发现，40%的50岁以上者说，他们并不明确了解401(k)计画和个人退休帐户 (IRA)之间的差异。只有17%接近退休的人，认为自己对社安规定还算熟悉。

其实根据你目前的收入，利用取代收入比率，你可自己计算退休需多少钱。很多财务顾问建议80%的收入取代比率，也就是说若你的年收入为10万元，你需要能产生八万元收入，同时根据通货膨胀调整的投资组合。

建立这种投资组合的简单原则，是在你的退休帐户存出至少为最后年薪八倍的金额。当然，投资组合能撑多久，也要看资产分配、提领率和预期寿命，以及股市绩效和通膨率。

不过有研究认为，半数美国员工将可舒适的退休，而且员工若能存下15%的薪资长达30年，就可过不输退休前的生活。

45岁才开始为退休储蓄的人，每年若存下收入的27%，仍有可能65岁退休。如果他们能工作到70岁，需存下的收入就降至10%。

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1/4员工 退休储蓄不到千元

员工福利研究的报告指出，近四分之一的员工说，他们和配偶为退休储蓄的钱，加起来不到千元。近半受访者则说，他们的退休储蓄不到2万5000元。

2万5000元听起来很多，但是当你到30岁，存到那么多钱是合理目标。根据一种计算方式，30岁出头的人年薪若为五万元，应有三万元的退休储蓄。

如果这个人把每年收入的10%存下来，可以轻松达到这个目标，这也是很多财务规画师建议的经验法则。不过逾三分之一受访者说，他们存的钱远低于此。

多数人认为需要至少50万元才能退休。退休储蓄上轨道和不上轨道的人之间有个大差别：存不到1000元的的多数员工，在职场无法获得类似401(k)的储蓄帐户。

美国约有5500万员工，未享有雇主赞助的退休储蓄计画。为了帮助这些员工，欧巴马总统推出myRA的计画，类似罗斯个人退休帐户，由联邦政府赞助，但最多只能存1万5000元，而且不能把钱投资在多元化投资组合，只能放进保守投资。

一些州也考虑提供自动从员工薪水支票扣钱的退休帐户，但是如果国会取消欧巴马政府的规定，可能会受阻碍。然而尽管看来缺乏准备，60%的人却说，他们有信心会有足够的钱过舒适的退休生活。