美国年轻人为何不愿买房？

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过去30年，美国年轻人拥有房子的比率持续下降，特别是金融危机、经济衰退以来，年轻人不愿买房的趋势愈益明显。从1980年到2000年，美国20多岁的年轻人拥有房屋的比率从43%下降到38%，30多岁青年拥房率也从61%下降到55%。根据美联储的一项调查，2009年到2011年，也就是金融危机后，只有9%的29岁到34岁的年轻人首次获得住房按揭，几乎相当于10年前的一半。2011年，美国所有购 房者中，25岁到34岁年轻人占四分之一强，是10年来的最低比重，而2001年时还占三分之一。

在现实生活中，我们看到的现象是，更多的小年轻搬回父母家，当起“啃老族”。2011年有600万美国成年人与父母同住，比2007年增加130万。尽管金融危机以后，美国房地产泡沫破裂，政府为挽救房地产市场，推出许多刺激措施，包括给予首次买房者8千美元退税优惠等，按揭利率也降到10年来的最低位，但房地产市场回升的力度和速度却很慢，许多年轻人宁愿租房，也不买房。这是为什么呢？

首先是因为美国大学生学贷攀升，挤压了房贷。由于大学学费不断上涨，美国大学生借贷上学成为普遍现象，学贷总额已超过1万亿美元，甚至超过信用卡余额。不少学生或者因为自身负债占收入的比重太高，没有资格申请房贷；或者觉得自己债务负担已经很重，不愿给自己增加新的负担而不买房。

彭博通讯社就讲述一个药学女博士的故事，她的年收入是12.5万美元，按理完全付得起房贷，但因为她有11万美元的学贷余额，金融危机后普遍收紧放贷条件的银行在审查其财政状况时，认为她的负债占收入的比重过高，拒绝借贷给她。这位女博士买房就变得有心无力。

其次是美国人结婚率下降。结婚是年轻人购房的主要动因之一，但从1960年到2010年间，美国结婚的成年人比率从72%下降到51%，而没结婚的从15%上升到28%，离婚的从5%增加到14%。

第三个重要原因是人们对自己“钱景”的不确定性感增强。过去40年，美国人的收入没有像上世纪50年代到70年代那样持续上升，反而呈现徘徊不前的局面。近30年来，美国成年男人平均年收入一直低于4万美元，比上世纪70年代减少5千美元以上。而经济衰退导致失业率上升，失业率比其他年龄段人群高出一倍的20多岁年轻人心存不安。越是年轻人、文化程度越低，这种不安感越强。比如美国“婴儿潮”时代后期，也就是上世纪50年代末到60年代出生的人，其对经济的不确定感，有大学文化程度的，比40年代到50年代出生者高11个百分点，只有高中程度的，更高出52个百分点。这样的人当然对买房就更小心谨慎了。