新年开始行动 用这些步骤增加退休储蓄

casper

The Motley Fool





示意图。Image by Steve Buissinne from Pixabay

native advertising

人们一看到加薪，可能就会忍不住开始多花钱，像是订阅服务、买新衣服，或其他能让生活稍微更美好的开销。财经网站The Motley Fool指出其实不需要这么急于「改善」生活，虽然这种心态完全可以理解，问题在于一旦习惯每个月领到更多薪水、花更多前后，要再挪一笔钱去退休储蓄，心理上就会变得更难割舍。

及早关注退休帐户

新年一到，生活节奏可能忙碌起来并忽略了财务管理，因此最好一开始就花点时间查看并管理退休帐户。如果今年获得加薪，这正是提高储蓄率的绝佳时机；同时，也应确认你的投资组合是否到位，并确保自己能拿到最高的401(k)雇主匹配(employer match)。

报导称，关键在于一开始就把诱惑排除在外，只要从未真正习惯拥有那笔「多出来的钱」，自然也不会觉得少了它。最好的做法是一开始就自动化提高退休储蓄的提拨金额。如果你有公司提供的401(k)计划，可以告知薪资或人资部门希望提高储蓄提拨比例；如果是个人退休帐户(IRA)，则可以设置每月自动扣款，金额以加薪后增加的收入为基准。

2026年让退休储蓄发挥最大效益

把加薪直接存起来确实是让退休储蓄更加理想的好方法，但并不是唯一该采取的行动。首先如果是401(k)，务必清楚了解今年公司提供的雇主匹配(employer match)是多少，并设法拿到全额(也就是自身供款必须够多)，避免白白让退休储蓄的「免费钱」飞了。

您的加薪或许能让提拨比例提高到足以拿到完整的雇主匹配，但如果不够，就得考虑其他策略来补足差距，例如降低支出，或发展副业来增加收入。雇主匹配绝对不是可有可无的一笔钱，因为这不只是少了投入401(k)的本金，还等于失去让这笔钱投资、增值的机会。

而说到投资，新年头一件事就是查看投资组合，确认它是否真正带来收益。如果在IRA中持有个股，务必确保投资组合配置均衡。也许某些股票在2025年大幅上涨、占投资组合很高的比例，可能需要重新平衡以免过度集中於单一公司。

如果使用的是401(k)，请特别留意投资费用。与IRA不同，401(k)通常只能投资于特定基金而非个股，若基金的各项费用侵蚀太多报酬，可能该考虑减少配置主动式管理的共同基金或目标日期基金，转而选择低成本、追踪整体市场的指数型基金。