利率走低 专家：这一动作可让房贷族省更多

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每日邮报








随着房贷利率终于回落，美国民众纷纷把握机会节省住房开支。示意图。Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay






随着房贷利率终于回落，美国民众纷纷把握机会节省住房开支。根据抵押贷款银行家协会（MBA）的季节性调整指数，上周房屋贷款再融资（refinance）申请量较前一周激增58%，较去年同期更飙升70%。

每日邮报报导，联准会此波降息使上周房贷利率降至2024年10月以来最低点，当时平均利率约为6.8%；30年期固定利率房贷（贷款额80万6500元或以下）平均利率从6.49%降至6.39%。

高额房贷者率先申请再融资

MBA首席经济学家麦克·弗拉坦托尼（Mike Fratantoni）向全国广播公司财经频道（CNBC）表示，高额房贷屋主率先行动，此次再融资的平均贷款规模创下该会调查35年来新高。

可调整利率抵押贷款（ARM）的再融资申请尤其强劲，此类贷款面临的还款冲击风险较低，通常以较低利率起始，随后根据市场走势定期调整利率。ARM在总申请量中的占比提升至12.9%，创2008年以来新高。

弗拉坦托尼说，值得注意的是，ARM多设有五年、七年或十年的初始固定期限，因此这类贷款不存在2008年前ARM常见的提前还款冲击风险。

他表示，选择ARM的借款人，其利率比30年期固定利率贷款低约75个基点（1基点等于0.01%）。固定利率房贷在贷款期内利率不变，每月还款额亦相同。

尽管潜在购屋者对利率下调反应未如预期，市场仍出现些许动静。上周房贷申请量上升3%，较去年同期同周增加20%。

高房价与飙升的房贷利率，导致许多潜在买家今夏持续观望；部分卖家甚至撤下房源，宁可退出市场也不愿降价求售。

上周初联准会会议前夕，房贷利率进一步走低。上周三（17日），联准会自2024年12月以来首度降息，将基准借贷成本调降至4%至4.25%间。尽管联准会利率不直接影响房贷利率，却对其产生重大影响。

根据「房贷新闻日报」（Mortgage News Daily）调查，上周初30年期固定利率房贷平均利率降至6.13%，创2022年以来新低。根据房地产网站Zillow房贷计算数据，以美国中位数房价约44万元为例，上周若采用30年期贷款并支付20%首付，每月房贷还款额为2140元。

相较去年10月同等房价的月付额为2295元，当时利率约6.8%，相当于每年节省约1900元。

以同样贷款条件计算，若屋主将去年10月购置的百万元豪宅进行再融资，每年可节省近5000元房贷支出。