想退休？10件事必先规画

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世界日报



据统计，美国人每五年换一次工作，每段婚姻约维持八年。但社会安全局的统计发现，美国人的平均退休时间长达20年。因此决定何时何处退休，成为人生最大的决定之一。每个人都应在退休前作好规画，即使已退休了也可重新评估，作必要的改变。评估的重点应包括以下事项：

1.退休後要做什麽：如果以为退休就像度长假可能要大失所望。虽然将时间花在打高尔夫球或时花种菜上并无不妥，但最满意退休生活的人都设下人生目标，如创业、撰写家族历史、环球旅行、照顾孙儿等。

2.是否还继续工作：据调查，四分之叁有工作的人希望退休後还能兼职工作，但只有四分之一退休的人继续工作。许多人以为退休後可轻易找到新工作，或认为原雇主会以顾问身分再聘用，但多数人的期望落空。因此希望退休後继续工作就应提早规画。

3.退休居住地：许多人退休後移居温暖地带，或近高尔夫球场、海滩旁，也有人迁居海外或离子女孙儿较近之处。但多数人留在原地，方便与朋友或家人相聚，且换较小的房子。

4.健保花费：多数人在年满65岁时加入联邦健保(Medicare)，再买一个额外保险。但如果在65岁前退休，就必须自己负担健保费用。许多人可继续保有原雇主的健保，也可透过专业组织购买健保。当然，欧记健保实施後也为提早退休者提供更多选择。无论如何，切记不可一日无健保。

5.资产评估：退休後不再有薪水收入。多数专家认为，至少有100万元资产才能享有安逸的退休生活。虽然每个人生活所需不同，但应确实计算退休储蓄和其他资产总数，和负债金额，了解是否可无忧无虑度过未来20至30年。

6.退休後收入：退休後必须将资产转化为收入，支付生活日常开支。除了每月的退休金、社会安全金和其他固定收入外，还可将个人储蓄或退休帐户的钱作投资，以增加收入。

7.决定何时开始领社会安全金：年满62至70岁可领社会安全金。何时开始领视个人需要决定，但愈晚领金额愈高，至66岁可领全额。

8.意外准备金：除了日常支出，如发生重大疾病或房屋修缮等额外开销时，是否有充分准备。此外，是否需要抚养孙儿，以及是否准备将钱留给子孙或捐给慈善机构。当然还要考虑通货膨胀是否会使资产变少。

9.与配偶讨论：如果未与另一半商量，所有退休计画只是空谈。愈早开始商量，计画愈周全。除了配偶外，也可与子女和朋友讨论，听取他们的意见。