应对通货膨胀 联邦国税局明年拟将退休储蓄上调2000元

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星岛日报




国税局（IRS）21日宣布，将按照大幅飙升的通胀率，将401（k）及其他延税退休储蓄，在2023年的供款上限调高2000元。这个就金额而言有史以来最大的调幅，将令数以百万计的美国人明年可以在这种退休储蓄账户存入更多金钱的同时，享有较大金额延后交税的税务优惠。

综合《国会山报》及《华尔街日报》报道，国税局当天宣布，在2023年，个人将可以给他们的401(k)及其他延税退休储蓄账户的供款，从今年的2万0500元增加2000元至2万2500元。年龄为50岁或以上的人士，供款金额最高可达3万元，比2022年增加3000元。这个年龄组的人2022年的供款上限是2万7000元，比50岁以下的可多供款6500元。

专家指，这个供款上限的提高提供了一个很大的储蓄机会。负责管理近500万参与人士退休储蓄计划的先锋（Vanguard）美国理财规划研究的负责人布鲁诺指出，“你现在可能会感到有些压力，但你会在退休后获得回报。”

在Vanguard于2021年管理的退休储蓄账户中，有14%的参与者的储蓄供款达到该年最高上限的1万9500元。在收入超过15万的参与者中，有60%的人有雇主的配对供款。

国税局同时也将个人退休储蓄账户（IRA）及罗斯IRA（Roth IRA）的供款上限提高500元至6500元。IRA与401（k）类似，是延税退休储蓄；而Roth IRA是税后退休储蓄。后者的投资收益一般免税。但并非所有人都符合资格开设Roth IRAs账户，因为国税局有收入限制：明年的个人经调整后收入必须低于15.3万（今年是14.4万）、夫妇收入不超过22.8万（今年为21.4万）。

不过，《华尔街日报》给因收入太高而不符合资格开Roth IRA储蓄账户的人支招：开一个不延税的IRA账户，然后将之转为Roth IRA账户。该做法被称为后门Roth IRA。

投资公司研究所的数据显示，在2021年中期，拥有传统传统IRA或Roth IRA的家庭中，有37%在2020纳税年供了款。供款金额中位数为5000元。