老年长照护花费庞大 子女恐无遗产继承 还烧光积蓄(图)

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华盛顿邮报






老年照护开销一路上涨，可能为此掏空积蓄。图为加州一家老人中心。(美联社)

华盛顿邮报23日报导，老年照护开销一路上涨，美国老年人没有算好晚年需要的庞大花费，导致原本打算留给儿孙的财产受到侵蚀，许多老人如今变成身后并无遗产。已成年儿女不但没有成为世代财富转移的受益者，在某些情况下甚至不得不掏空个人积蓄，来支付父母的照护费用。

住在俄亥俄州的68岁男子罗根坎普(Bill Roggenkamp)表示，除非家里极为富有，否则长照花费将彻底消灭任何世代财富。

他的96岁母亲伊迪丝·贝尔(Edith Bare)患有失智症，过去七年一直住在有辅助看护的养老机构(assisted living facilities)，每月费用1万5000元。由于她的积蓄已经用罄，三个孩子拿她与已故丈夫共同持有的人寿保险保单办理贷款。如果连贷款的钱也花光，接下来可能要卖掉家族从1960年代就持有的肯塔基州农场。

罗根坎普与同样属于婴儿潮世代的妻子雪伦(Sharon)曾经讨论如果失智症也发生在自己身上，下场将会如何。雪伦说，如果住进长照机构，而且又有失智症，晚年累计开销上看100万甚至200万元。罗根坎普估计，到时候将花光毕生积蓄，没有任何东西可以留给儿女。

2017年从消防队退休的俄亥俄州男子狄伦(Tim Dillon)，目前为79岁父亲支付失智症长照机构花费。狄伦妻子艾咪(Amy Dillon)同样承担母亲的长照机构开销。狄伦卖掉父亲的房子与物品，并且跟姑姑、姑丈取得协议，每家每月出资1000元资助长照开销。

公立学校老师艾咪则是拿出在父亲过世之后继承的遗产，帮身为父亲前妻的母亲支付每月8700元长照花费。

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最后十年长照开销 中位数近2万

联邦资助的「健康与退休研究」(Health and Retirement Study)数据长期追踪美国人从50多岁到去世时的状况，每两年记录一次财务数据。华邮根据这项数据当中2006年到2022年之间去世民众生前最后十年的照护开销进行分析，评估不同财富阶层受到如何影响。

分析结果显示，美国人的长照开销中位数为1万9179元，平均每6人当中就有1人开销超过5万元，每20人里有1人支出超过10万元。

2006年到2010年之间过世民众当中，支付老年长照花费之后已经用光积蓄的民众约6%，在2017年至2022年间过世的民众当中则占将近11%。

长照开销对低收入族群打击最大，在财富排行榜上位于最贫穷五分之一区段的美国人当中，约41%临终前几年支付长照花费之后，变得一无所有。

整体而言，这个族群在生前最后十年里，个人财富将近三分之一都花在长照自费开销(out-of-pocket care costs)，比例是财富排行榜上位于最有钱五分之一区段美国人花费的20倍以上。

长照机构CareScout成本调查发现，2025年全美长照机构单人房与基本服务的开销中位数约一年7万4400元。如果需要进一步照护，单人房花费中位数一年约12万9575元，失智症患者接受七年照护的帐单累计将近100万元。