全美最差房屋保险公司 「消费者报导」点名这一家

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Money Digest






气候变迁冲击房屋保险，不少保险公司撤离市场。（美联社）

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全美房屋保险主要品牌包括州立农业保险（State Farm）、这家由子公司及保险人共同持有的互助保险公司，以及全州保险（Allstate）与前进保险（Progressive Insurance）等上市公司。而获非营利组织「消费者报导」（Consumer Reports）评分最低的公民财产（Citizens Property）保险公司却是由佛罗里达州议会所成立，作为非营利、免税机构，专为该州遭其他保险公司拒保的屋主提供保单。

Money Digest网站报导，「消费者报导」针对近2万4000名使用28家保险公司的屋主进行调查，公民财产保险公司被评为全美最差房屋保险公司，仅获得满分100分的14分；除在所有评分项目中表现不佳外，更令屋主困扰的是其保费高昂，一年通常近3000元。

据金融网站NerdWallet分析逾百家保险公司保单发现，全美平均保费为2110元。此外，公民财产保险公司选择有限且频繁调涨费率；更糟的是，投保人无法通过组合保单获得优惠，因为该公司仅提供房屋保险，不承保其他保险。2025年12月，在消费者事务（Consumer Affairs）网站的90则评价中，68则给予该公司5星中的1星。

佛罗里达州屋主困境

尽管公民财产保险公司的保障低且费用高，对许多佛州屋主而言却是唯一可选的保险方案。问题在于，其他保险公司已不再承保受气候影响地区的房屋保险，部分私营公司甚至完全将阳光之州排除在承保对象外。

另一困境在于建筑材料成本攀升，部分源于川普的关税政策推高价格，部分则因当前移民政策导致劳动力短缺造成的瓶颈；这些也影响美国屋主整体房屋维修的支出，增加预算压力。更有甚者，即使保险公司承接佛州屋主的保单，威斯评级（Weiss Ratings）机构指出，许多案例常遭拒赔。2024年，14家保险公司处理逾半数索赔时采取此举，另有9家在40%至50%的索赔中分文未付。

佛州正将部分公民财产的保户转移至私营保险公司，使该公司保户数从高峰期的140多万大幅下滑。当地媒体News4JAX于2025年11月报导，逾90万屋主已离开公民财产保险公司，只要私营保险公司提供与公民财产相差20%以内的保费，屋主即可转保。佛州官员表示，此举有助稳定该州房屋保险市场，甚至为屋主降低保费。