生活未如预期 退休婴儿潮世代"复出"学到的3个理财经验

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2025年，最年轻的婴儿潮世代将满61岁，代表他们距符合社安福利退休资格仅剩一年左右时间。同一世代中最年长、1946年出生者，即将迈入80岁，许多人可能早已离开职场；然而有大批婴儿潮世代在退休后又「复出」，因为发现生活未如预期。

理财网站Go Banking Rates报导，其中一位「重新就业」的婴儿潮世代是电视制作人兼作家乔治·耶尔吉安（George Jerjian），他在为全国广播公司商业频道（CNBC）网站专栏中曾叙述了自己的经历。耶尔吉安称，他因健康问题被迫于2007年提前退休，当时年仅52岁；但康复后，他发现自己感到无聊、焦躁不安且陷入困境。他说，他的热情与精力逐渐消退，心理健康也受到影响；正是那时，他决定加入「复出」行列。


示意图。 Image by SHVETS production from Pexels

重返职场

耶尔吉安创立了一家「心态教练」（mindset coaching）公司，帮助人们实现充实的退休生活。作为工作的一部分，他调查了1万5千多名60岁以上退休人士，请他们描述退休后面临的最大挑战。

耶尔吉安指出，在他看来，退休后最大挑战是找到人生目标，当然金钱确实是个问题。有人说，害怕贫困和失去尊严，也有人表示，担心钱只出不进；但令人惊讶的是，财务忧虑并未进入前三名。

富达（Fidelity）投资员工南·艾芙斯（Nan Ives）在10年前以59岁接受提前退休方案后，也有类似经历。她向「财星」（Fortune）杂志透露，她的目标是旅行、在麻州鳕鱼角（Cape Cod）度周末，并尽情打高尔夫球；但现在65岁的艾芙斯发现，退休生活并不像大家所说的那么美好。

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艾芙斯说，她迫不及待想退休，但60岁退休、若可活到90岁，那是一生的三分之一，「我要做什么？」她说，不用工作、不用面对工作中一切挑战，但人生的三分之一没有规划。

和耶尔吉安一样，艾芙斯也重新开始工作，并与前同事合作创立了「你的未来」（The Future of You），帮助个人与雇主规画与管理退休前的财务。

学到的教训

另一位退休的婴儿潮世代是记者鲍勃·奈德特（Bob Neidt）。他虽未正式「重新工作」，但仍为多家媒体撰写专栏。他在一篇为乐龄会（AARP）撰写的文章中指出，希望自己在退休前就学到的一些教训。以下是奈德特提到与金钱相关的三个教训：

1. 不要从401（k）计画中借款，因为即使有能力同时供款和偿还贷款，也可能无法做到，因为有些计画不允许在偿还贷款前继续供款。

2. 在退休前偿还信用卡债务，因为退休后最不希望带入的便是大笔负债。

3. 考虑开设健康储蓄帐户（HSA），因随着年龄增长，医疗保健愈发重要且费用高昂，拥有充足资金的HSA可成为强有力的支柱。