3个常见的社安金错误 你可能不知不觉犯下了

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大多数情况下，社安金收入是可以预测的，如果希望让领取福利极大化，必须避开三个错误。Getty Images

社安金为退休老年人及家属每月发放支票，至于领取金额多少则不一定，取决于工作时间以及开始申领的时间点。如果希望让领取福利极大化，必须避开以下三个昂贵的错误。

一、没有检查收入纪录
政府根据民众收入纪录计算职场生涯缴交的薪资税(payroll taxes)多少，推算退休之后可拿多少社安金福利。在社会安全局(Social Security Administration，SSA)官网ssa.gov的「我的社安金」(my Social Security)专区创建帐号，便可随时查看收入纪录。

专家建议，每年至少应该查看一次收入纪录是否无误，若有错误可能导致社安金少拿数千元。如果发现纪录有错，可以填写「申请更正收入纪录」(Request for Correction of Earnings Record)表格，附上相关文档证明正确收入。

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二、申领时没有了解年龄对领取金额将有影响

完全退休年龄(full retirement age，FRA)是以出生年份而订，目前劳工完全退休年龄为66岁或67岁。届满完全退休年龄才申请社安金才能拿到全额，如果62岁便提早申请，可能只能拿到75%或70%的金额。

延迟申请则每个月可多领，最迟可到70岁才申请，到时候领取支票将是届满完全退休年龄时金额的132%或124%。然而，延迟领取者如果寿命较短，等于没有让福利最大化。某些民众则是晚年生活若没有社安金，恐怕三餐不济，在这种情况下尽早申领成为正确选择。

三、没有与配偶协调申请时间
夫妻应该对照彼此的收入纪录以及申领年纪，以便达到领取福利极大画的效果。

如果夫妻两人职场生涯收入相当，尽量迟领社安金可能是两人的较佳选择，除非其中一人寿命较短。如果夫妻其中一方收入明显较高，较高收入者则应该尽量延后申请社安金，收入较低者则可选择提早申请，以便拿社安金补贴家用，等到较高收入者也申请社安金时，社会安全局则自动将较低收入者转为配偶福利(spousal benefit)，倘若如此一来可以领取更多金额。