近50万人的社会保障福利将被川普没收

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新闻周刊




5月起，一项沉睡多年的联邦机制悄然苏醒：数十万已经退休、依靠社安金生活的美国老人，可能因学生贷款违约，被直接扣发部分退休金。这是川普政府重新启动的“国库抵扣计划”（Treasury Offset Program, TOP）所带来的直接后果。




图：新闻周刊截图

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一边是社安金，一边是学贷追债，65岁以后还不得安生。

据美国教育部数据，目前约有290万名62岁以上美国人仍背负联邦学生贷款，这一数字自2017年以来增长超过70%。而在这些银发债务人中，已有超过45万人处于违约状态，正面临社安金被扣的高风险。

什么是“国库抵扣”机制？

所谓“国库抵扣计划”（TOP），允许联邦政府在学生贷款违约的情况下，从借款人本应获得的政府付款中直接“抵扣”部分金额——这其中就包括工资、退税，甚至是社安金（Social Security）。

具体来说，如果你拖欠联邦学生贷款超过270天未还（即“严重拖欠”），政府可以在无需法院判决的情况下，直接扣除你社安金的15%。唯一的限制是：扣除后不能让你每月领取的社安金低于750美元。

过去几年，受疫情和拜登政府政策影响，这项机制曾一度冻结。而从2025年5月5日开始，川普政府恢复执行TOP机制，也意味着从6月起，第一批受影响的老人将看到缩水的社安金到账金额。

没收到新通知？对不起，早就通知过你了。

根据联邦学生援助网站说明，一旦违约状态成立，系统只会寄送一次正式的“扣款预告通知”，告知将在65天后启动扣款与负面信用报告程序。而如果这份通知早在疫情前就已寄出，政府并无义务再次提醒。

换句话说：你可能已经在四年前收到过信件，如今再无缓冲期。

教育部发言人对CNBC表示：“我们理解很多借款人可能觉得‘被偷袭’，但按照法律规定，通知只需发送一次，疫情前的通知依然有效。”

还不上钱，还有什么出路？

学生贷款违约并非无法逆转的死局。

“如果你现在已经被标记为违约，不要绝望，第一步是主动联系你的贷款服务商。”Bethany Hubert，Earnest金融援助专家说。

她建议，借款人应尽快申请：

1、延期（Deferment）或暂缓还款（Forbearance）
2、收入驱动型还款计划（IDR），根据收入动态调整月供
3、重设还款协议（Rehabilitation），逐步修复信用与清偿状态

不过，在川普政府的政策背景下，这些宽限机制正面临行政阻力。据《华尔街日报》刊文，教育部长Linda McMahon已明确表态：“如果你有联邦学生贷款，但一直没有还钱，那现在必须开始还了。”

反对声音：这是“在经济火上浇油”

学生借款人保护中心（SBPC）执行主任Mike Pierce猛烈批评：“当前有超过500万人处于学生贷款违约状态，按联邦法律，他们本应拥有‘经济能力范围内还款’的合法路径。”

“川普和教育部长Linda从2月起阻断了这些合法途径，如今更直接把老年借款人丢进政府的追债机器。这是冷酷、没有必要、只会让普通家庭更加陷入经济混乱。”SBPC的Mike Pierce说。

根据新闻周刊分析，在过去20年中，TOP机制已多次被批评“对低收入老年人造成次生打击”，但始终未被废除。川普政府此次选择恢复执行，被认为是向“财政保守派”选民群体示强的信号。

我们为什么该关心这件事？

对许多华人家庭来说，这一新闻乍看无关痛痒，实则暗示着一个即将扩散的“跨代债务风险”：很多第一代移民为孩子助学签署“家长联署贷款”（PLUS Loan），年老时若无力偿还，同样会被纳入TOP。

长年累积的学贷负担，正在向“延迟退休”“减少养老金”“限制养老移民”方向发展。

更重要的是，如果政策方向不变，学生贷款将不再是“年轻人的债”，而是“终身债”。

一边是退休金，一边是学贷，一边是通胀，一边是选举年的政治博弈。社安金的这场“悄然削减”，恐怕只是开始。

正如一位受影响老人所言：“活了一辈子，以为可以喘口气，结果社会告诉你，欠账的人没资格老。”