专家：这四种保险不必买 其中两种你可能已经有了(图)

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某些保险就是不值得买；有的是很少用得上，有的是保费比在紧急情况下缴纳的费用更高。Getty Images

保险通常是花钱买个心安，但理财网站Go Banking Rate专栏作者迪萨瓦（Sam DiSavo）认为，某些保险就是不值得买；有的是很少用得上，有的是保费比在紧急情况下缴纳的费用更高。以下是金融理财专家认为浪费钱的四种保险类型：

1.终身寿险

终身寿险（whole life）是为整个生命提供保障的保险，而定期寿险（term life）则只针对一段固定的时间。对于终身寿险来说，一定比率的保费用于「现金价值」的累积，金额则视保险公司设置的比率而定。

问题是，这类保单可能变得非常昂贵。个人理财专家欧莫罗鲁（Enoch Omololu）表示，你缴纳的保费比定期寿险高10倍，而且可能无法长期保持支付能力。

另一个问题是，现金价值的增长并不能产生高额回报。倡导消费者财务健康的凯特朗（Kate Long）说，对多数消费者来说，定期寿险保单可满足他们的寿险需求，如果在每月缴纳保费后还有剩余资金，可以投资到退休帐户，这些帐户可能会比终身寿险有更高的回报。

2.商家提供的延长保修期

假设买了一套音响，甚至是冰箱等大型家电，在厂家的保固期外，商家在此基础上也会提供延长保修。

欧莫罗鲁说，商家为新商品出售的延长保修，只不过是在浪费钱，一个简单的维修可能比掏出数百元购买的延长保修更便宜。大多数产品都有合理的预期寿命和耐用性，如果它们过早故障，消费者可能可以免费更换，而不须考虑保险。

欧莫罗鲁指出，某些信用卡提供长达一年的延长保修期，包含维修、更换，甚至退钱。

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3.租车保险

旅游度假时租车，多数人认为以防万一，买租车保险是明智的。省钱专家沃若许（Andrea Woroch）说，最好不要买这个保险。

他说，基本的汽车保险（primary auto insurance）通常会涵盖车辆碰撞/车损险，如果保单上有全面和碰撞保险，租的车就不用担心遭到损坏，而第三责任险也适用于相同的保险限额和自付额。沃若许指出，一些信用卡也提供租车的保险。

4.旅游保险

你可能为了去度假存了一年的钱，如果最后因为某些原因不能成行，想保护自己权益也是很合理。而购买旅游保险会使旅行费用增加数百元，何况你可能已经有了保障。

沃若许说，许多信用卡，特别是旅游信用卡，只要用卡预订旅行，就会提供保险优惠；例如旅行中断和取消、行李延误、行李丢失、医疗费用等。

另外，拥有AAA会员资格在旅行时也能派上用场，不仅是在需要拖车服务时。她说，AAA高级会员可以获得各种旅行保险，包括高达1500元的旅行中断保险和高达500元的行李延误或遗失保险。

AAA高级会员年费为124.99元，考量旅游保险在紧急情况下可以节省不少钱，这还不算太坏。