暑期打工的年轻人 应把握「最佳累积财富资产」

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对于高中和大学生来说，暑假是个赚取学杂费或零用钱的好机会。Getty Images

对于高中和大学生来说，暑假是个赚取学杂费或零用钱的好机会。有了这些收入，尚未正式投入职场的年轻人也有资格开始投资罗斯个人退休帐户（Roth IRA）。

罗斯个人退休帐户允许个人将税后收入用于退休。2023年，符合条件的劳工最多可将6500元存入罗斯个人退休帐户。

理财专家表示，对于年轻打工族来说，开设罗斯个人退休帐户具有明显的优势。会计师斯洛特（Ed Slott）表示，每个人能累积财富的最大资产就是时间，而年轻人的时间比任何人都长，应该充分利用这个优势。

斯洛特说，在父母或祖父母的帮助下，通过尽早开始投资，年轻人更有可能将这种习惯延续到投入职场、有份固定收入的阶段。

专家表示，要开始将全部或部分收入投资于罗斯退休帐户，青少年和身边的长辈最好考虑以下几件事：


理财专家表示，对于年轻打工族来说，开设罗斯个人退休帐户具有明显的优势。Getty Images

1. 研究罗斯退休储蓄计划的规则

罗斯个人退休帐户在退休后最明显的优势是：取款时可以免税，因为投入的钱已经缴过税了。

但是，罗斯个人退休帐户还有其他优势，特别是可以在退休前的任何时候取出存款，免税且不须付罚金；但只有在帐户持有人年满 59 岁半，且从首次创建罗斯个人退休帐户的纳税年度起满五年后，才能免税提取存款。

虽然青少年打工族离这个年龄还有很长一段时间，但早点开始还是有帮助的，因为五年规则适用于任何罗斯退休帐户的首次供款。斯洛特说，现在就开设罗斯个人退休帐户、遵守五年规则，是个不错的主意。

重要的是，在2023年，罗斯退休储蓄计划的缴款上限为6500元，但收入较低的年轻人的供款额度只能达到其收入的上限。

值得注意的是，符合罗斯退休储蓄条件的收入可以是 W-2 收入或自雇收入。但是，例如当保母或修剪草坪的收入，则必须向国税局报告，才符合罗斯退休储蓄计划的供款条件。

2. 和父母或祖父母链接在一起

一般来说，未成年人需要成年人代为开设和管理罗斯退休帐户。帐户通常会在孩子达到法定年龄（18岁或21岁，取决于各州规定）时转至其名下。

父母、祖父母或其他监护人的参与还能在其他方面有所助益。斯洛特说，年轻人更有可能继续存钱，尤其是在父母或祖父母为他们存钱的情况下，直到他们成年后拥有更高的收入。

代表未成年人供款的长辈们必须注意，供款不应超过未成年人的收入；例如，一名青少年的打工收入为4,000元，那么父母或祖父母最多只能相对存入这么多钱。

但如果青少年的收入超过2023年度的最高限额6500元，那么对罗斯退休储蓄计划的供款上限就是6500元。

3. 考虑其他类型帐户

理财专家蓝南（Lannan）说，虽然罗斯个人退休帐户具有明显的优势，但对于希望从第一份工作中留出资金的青少年来说，开设传统储蓄帐户也是条很受欢迎的途径。

现在开设这些帐户有个明显的优势，那就是利率更高；许多金融机构提供专门针对年轻储蓄者和投资者的帐户。