高龄父母需住安养机构却无存款 儿女该怎么办？

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许多长者在晚年必须从家里搬到养老机构；示意图。（美联社）





理财网站「金钱智能」(MoneyWise)报导，人生最大难题之一就是看着年事已高的父母，在晚年必须从家里搬到养老机构。假设高龄母亲认知严重衰退，生活无法自理，儿女都没办法24小时照顾，需要住进安养机构(assisted living facility)却无存款只有社安金，如何帮母亲找到最佳选项，是为人子女者必须事先思考的问题。

报导指出，没有存款的老年人碍于财务现实，恐怕只能接受低档安养机构，儿女不妨动手查查父母有没有被标记为「不活动」(inactive)的静止金融帐户。凯博资本(Capitalize)2023年调查发现，将近3000万个401(k)退休帐户遭到美国民众遗忘，累计资产达1.65兆。

但如果父母出现认知问题，儿女必须取得监护权等法律授权，才能帮忙追回静止帐户存款。

俗称白卡的联邦医疗补助计划(Medicaid)通常不给付安养机构的食宿花费，但白卡「居家与社区服务豁免计划」(Home and Community-Based Service Waivers)允许符合条件老年人与残障者能在家中获得长照服务；享有豁免资格的老年人可让原本用在照护机构的某些资金转用于居家照顾。

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在某些情况下，非营利组织或教会机构也提供居家照护服务。

报导指出，如果父母不愿住进条件不够理想的安养机构，子女可能要有心理准备承担私人安养机构开销。根据老年生活咨询网站SeniorLiving.org统计，安养机构每月花费中位数约6100元，价格因为地点、服务层级、入住时间长短而有不同。

如果家人之间预先充分沟通，长辈从自家搬到养老机构的过程可能会顺利一些。为人儿女者可能有朝一日必须登录父母的退休帐户，因此最好在父母身心状况良好时取得授权委托书(power of attorney)，否则父母被法官认定精神能力不足(mentally unfit)后，儿女便要通过法院才能取得监护权(guardianship)或财产监管权(conservatorship)。