美国人如何将退休社保最大化

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万维读者网记者唯一编译报道: Yahoo Finance转载的文章说，很多接近退休年龄的人都有一个问题，什么是拿取政府社保金的最佳方法？专家说方法还是有的，可以最大程度地拿到政府发给退休者的福利.

先生Alan比Frances大一岁，他原来工作的单位提供一笔相当不错的退休金，足够维持现在的生活水准，所以他决定等到70岁再向政府申请社保，这样推迟四年，可以让退休金再积累四年。等到70岁再申请的话，那时他可以拿到比66岁申请多32%的额度。比如66岁开始领每月是2300美元，到70岁才开始领就是每月3000美元。不过，推迟四年并不意味着现在他一分钱社保也拿不到，他可以以配偶身份申请，领取所谓的spousal benefit。
这个方法是有利于已婚人士的。当你的年龄达到了66岁，你可以按照配偶身份申请社保，同时让你自己名下的社保退休金继续增长。比如Alan现在可以作为Frances的配偶每个月领取600美元。
还有没有其他更好的方法呢？比如Alan现在申请社保，然后很快中止，是不是Frances又可以按Alan的配偶身份也申请Spousal Benefit呢？如果Frances现在中止社保，等到70岁再接着领，积累的四年会不会好过前面几年失去的25%？

专家说这个想法是行不通的，一旦退休者象Frances一样申请了自己名下的社保，就不能再改为Spousal Benefit。如果Frances现在中止了现在的社保，等于每个月失去900美元，等到70岁再恢复时只比现在每月多200美元，得不偿失。

如果这对夫妇能够再活16年的话，那么近几年少拿一些钱是值得的，因为他们未来领钱的数额大时间也长。假如Alan将领取退休社保的年龄推迟到70岁开始，到时候不仅可以多领一些钱，万一他在Frances前面去世，Frances领取的遗孀养老金数额也会大一些。所以Alan目前的想法是正确的。

当然，推迟领取社保时间肯定可以能让退休者多领到一些钱，但是最终也还是要看一个人的健康状况而定。


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