何时申领社安金最有利？专家不建议等到70岁

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对于准备退休的民众来说，何时开始领取社安金，成了必须审慎思考的重要决定。取自unsplash

届满62岁即可申领社安金，但如果想要每个月拿到全额福利，就必须达到完全退休年龄(full retirement age，FRA)，也就是大约66岁、67岁左右或界于两者之间，依据个人出生年份而订。对于准备退休的民众来说，何时开始领取社安金，成了必须审慎思考的重要决定。

民众届满完全退休年龄时，如果决定延后申领社安金，每年福利可以增加8%。一旦超过70岁，延迟提领的红利便不再增加，因此70岁经常被视为申请社安金的最迟年龄。专家指出，等到70岁才申领社安金当然有福利较多的优点，但在实际生活中，最好不要等到70岁才拿社安金，因为帐面上的金额差别，不能与人生当中的所有考量画上等号。

举例来说，如果在67岁完全退休年龄时申请社安金，每月可领取1700的全额支票，提前在62岁领取则每月只能拿到1190元，延迟到70岁才申领，则每个月社安金支票可有2108元。

专家指出，在寿命较长的假设之下，等到70岁才领取社安金好处较多，只不过世事难料，如果到了75岁便去世，迟领社安金所创造的终生福利，算起来并不多，还不如在70岁之前便完成申领，以求安心；不同时期申领社安金的终生领取金额分别为：

＊62岁申领社安金：18万5640元

＊67岁申请社安金：16万3200元

＊70岁申领社安金：12万6480元

然而，以上推算是以单身、申请社安金时只须考量个人生活开销的假设前提做为基准，专家指出，对于已婚人士来说，延后申领社安金的优点在于，如果过世则配偶可以拿到金额较高的遗属给付(survivor's benefits)。

专家表示，思考何时申请社安金时，不能只考虑到年龄因素，而是要全盘考虑一辈子总共可以领取多少福利，综合研判之后，或许会发现提早在70岁之前便开始领取社安金，其实是最聪明也最安全的选择。