活愈久愈需要长照 退休金别忘准备这笔钱

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世界新闻网编译







长寿使规画退休时，需要估算可能的长期照护需要，而大多数人没想到这点。(取自推特)



退休族与接近退休的上班族注意了，为了确保退休后的生活无虞，除了存下够多退休金，还要注意股市波动、长寿与税负等三大风险，才能确保平安走完人生后半场。

财经媒体MarketWatch报导，在攀登圣母峰路上丧命的登山者，高达八成不是在登顶途中丧生，而是在下山的路上死亡。

这些登山者为了攀上全球最高峰，规画详实、勤训精练，但对于下山路上的可能危险，却没有同样小心防范，出事原因从体力不继、氧气不足、天气变化，到山上的交通都有。

这个道理拿来看退休理财同样通用，大家在工作时努力存钱，确保从退休后第一天起就足够支应生活需要，但真正退休后，要想妥善运用储蓄以提供可靠的持续收入，需注意三大财务风险。

报导指出，1900年以来，长期来说股票市场一直表现优异，但若把时间切成五年一段或十年一段，市场波动其实非常厉害，退休族的投资金额应该超过自认需要的程度，并且分散在股票与债券，才能很好因应必然会发生的股市波动。

第二，长寿使规画退休时，需要估算可能的长期照护需要，而大多数人没想到这点，但这是重要考量，因为长照风险只会随着寿命愈长而愈高。

第三，安排退休金用途时要想到节税，因此整个退休投资组合要多元化，包括会被课税的资金(储蓄帐户、股票、债券、共同基金等)；可以延后课税的资金(传统的个人退休帐户或401(K))；以及不用课税的资金(市政债券、Roth IRA)，而且不用课税的投资愈多愈好。