“耶诞”忙送礼 妙招省荷包

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颜伶如









圣诞装饰等项目也要注意预算控制。（Getty Images）


疯狂投入圣诞采购，可能导致荷包失血。（Getty Images）


专家建议务必拟定送礼名单。（Getty Images）


礼尚往来首要原则是不能透支。（Getty Images）



每年耶诞节是美国民众送礼旺季，根据消费网站“优惠”(Offers.com)今年秋季针对全美1500名成年人进行的问卷调查结果，2018年耶诞节平均每名美国消费者将花625元买礼物，打算投入超过1200元买礼物的消费者有12%，购买礼物总预算将控制在400元以下的消费者则有32%。有趣的是，不想花钱买耶诞节礼物的受访者，也有17%。

美国“全国零售联盟”(National Retail Federation)指出，美国民众在2018年年底假期的购买礼物花费，将比2017年同期增加，美国零售业销售业绩因此受益，可望比2017年的7174亿元更上一层楼，来到7208亿元。

自从美国经历前一波经济大萧条之后，接下来几年美国民众花在耶诞节礼物的费用逐年变得越来越多，背后因素与就业增加、工资提高以及消费者对未来较有信心有关。相较起来，回顾2009年时，由于经济不景气阴影还在，当年平均每名美国消费者只花417元购买耶诞礼物。

虽然美国消费者2018年的耶诞礼物消费，还不会超过2001年时所创下的1052元历史高点，但消费专家预料，由于美国经济表现强劲，加上失业率低，民众对经济充满信心，会让今年耶诞采购时变得出手更加大方。

★妙招1 参考采购公式

如何避免耶诞买礼物一不小心造成荷包大失血，购物专家凯莉‧华廉(Kelly Whalen)建议，消费者可以参考耶诞采购计算公式，如此一来就能有效控制预算。

华廉指出，对于消费者来说，例如Mint等手机应用程式，如今都是很方便的理财工具，可以设定“耶诞礼物”、“耶诞大餐”等花费项目，让消费者对于自己究竟把钱花到哪里，能够随时查看，清楚掌握，而且一目了然。

另外，“美国经营改善协会”(Better Business Bureau)及“明点信用咨询顾问机构”(Clearpoint Credit Counseling Solutions)也提供耶诞预算计算公式给民众参考，这套公式是根据收入做为计算准则。

举例来说，如果消费者个人年收入为5万元，这套预算公式会建议把耶诞过节开销控制在年收入的1.5%。有了这个具体数额之后，消费者可以进一步分配要花多少比例的钱购买礼物、参加耶诞派对或者出远门等。

★妙招2 过滤送礼名单

抓紧预算金额之后，相对的送礼名单就要严格过滤了。折价网站“超级市场游戏之道”(TheGroceryGame.com)创办人泰瑞‧高特(Teri Gault)建议，列出所有想要赠送耶诞礼物的对象清单之后，不妨在加上两个候补名额，理由是拟定名单时难免会有疏漏，万一事后要紧急采购，就可能超过预算额度。

理财顾问哈汀(David Hardin)则说，对于送礼名单上的所有对象，对于礼物花费上限要有明确标示。他指出，亲朋好友之间非常容易在送礼方面相互比较，希望赠送跟对方送来礼物等值的回礼，或者赠送比收到礼物更高价的厚礼，“千万不要落入这样的思考模式”。

★妙招3 使用现金消费

如果不想因为花费过多，导致耶诞节过后因此背负信用卡卡债，消费专家建议，使用现金消费是最保守也保险的预算控制方式。

倘若民众发现自己出现下列几种状况，则非常可能耶诞消费开销已经超支，要知道悬崖勒马，以免浪费更多。

首先，耶诞购物如果必须动用到存款，便是严重超支的警讯。其次，如果感恩节隔天的“黑色星期五”( Black Friday )起个大早，冲到店里跟着人潮踊跃采购超低价折扣商品，但手中却完全没有送礼名单，如此盲目的疯狂大采购行为，则透露出恐怕已经深深落入耶诞节开销透支的陷阱。

哈汀指出，百货公司通常会祭出各种琳瑯满目手段，鼓励消费者尽情消费，其中一种最常见的方式便是鼓吹消费者申办百货公司的联名信用卡，零售业者在年底购物旺季期间，对于上门采购的消费者，也都会极力推销可以获得折扣或优惠的联名信用卡。但他表示，消费者应该冷静思考，办卡是否真的有必要，否则采买过度的话，接下来恐怕会有好长一段时间，都为卡债所苦。

★专家：切忌为送礼而背债

理财顾问机构“全球金融服务”(Global Financial Services)创办人、财务规划师(Certified Financial Planner，简称CFP)朱维尔(Kirk Jewell)指出，在浓浓的过节气氛之下，亲朋好友之间礼尚往来，但千万不要为了送礼，而超过自己真正可以负担的财务范围。

他指出，对于过年过节，最基本的开销原则就是，花费不要超过整体家庭年收入的1%。也就是说，如果家庭年收入为15万元，那么年节整体花费就要控制在不要超过1500元。

除了送礼之外，消费专家指出，耶诞卡片与邮资、礼物包裹运费、装饰品、耶诞大餐食品与酒水、小费、出外旅行费用等，同样是消费者必须在耶诞节期间注意控制预算的花钱项目。

★不知送啥？礼物卡是好选择

对于经常为选购礼物伤脑筋的消费者来说，“优惠”网站建议，不管是亚马逊网站(Amazon)或目标百货店(Target)的礼物卡(gift cards)，都是可以用来送给任何送礼对象的轻松解决之道，问卷调查结果显示，这两家零售业者的礼物卡，是最受到民众欢迎的。

统计显示，对于2018年耶诞节收到礼物卡的喜好程度，高达52%受访者回答为亚马逊的礼物卡，目标百货店的礼物卡以25%居次，再来是获得21%的沃尔玛(Walmart)礼物卡。排名第四为柯尔百货公司(Kohl's)礼物卡，受到13%受访民众欢迎，百思买(Best Buy)礼物卡则有11%受访民众喜欢。