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华人注意!12月1日起,中国严打7种资金转账交易,这样汇款会被税务局盯上!

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发表于 2018-11-29 13:48:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
洛杉矶华人资讯网




中国银行在2018年发布了一则《银发[2018]125号 中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》。2018年12月1日起,公司帐户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易将被重点稽查,银行对于有疑问的交易甚至可以拒绝办理。

这将意味着!海内外华人不能再随便转款冲账,通过网上银行可以给支付个人,但是需提供相关资料,否则银行有权拒绝处理。




图片来源:中国人民银行

个人、公司账户转账操作规范更清晰

通知重点讲了2个事情:

一是取消开户许可证;
二是增加对于个人银行账户的管控,尤其是“公转私”账户,以及超过限额的账户。会增加身份验证方式,加强公对私管理,加强向个人银行结算账户转账管理。这就意味着从2018年12月1日起正式起就要开始严查个人账户了!





原则上讲,一般的公司账户是不可以转账到个人账户的。
银行对此设有规定:通过网上银行可以给支付个人,但是需提供相关资料,否则银行有权拒绝处理。企业如想要那个人账号给员工发工资以此“避税”这样的行为是行不通的,一旦发现将严查个人账户,超过一定限额,就会引起税务稽查!

7种可疑资金交易将被严管!
从2018年12月1日起,央行的125号文件配合其他文件对7种可疑大额资金交易进行严厉监管。

01
短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出
案例:A先生每月资金流水为100万,但突然有大笔资金分批流入A先生账户后又集中流出,或者集中流入后又分批流出。这种短期内明显反常的资金交易行为将会被开户银行以非常态自己交易行为而被调查和监管。

02
资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
案例:B先生在本月新开了一家公司,从开业之日起每天都有成千上亿的资金在账户上流动,这样的资金流动对于一个新开的公司来说显然并不是常态,开户银行必须对其进行严格调查和监管,查明该公司是否有洗钱的嫌疑。

03
资金收付流向与企业经营范围明显不符
案例:C先生从事饭店餐饮工作,然而银行账户转账显示经常收到的却是从事汽车贸易的大额转账,或是矿业公司的天然资金,并在年底投资了一家医疗企业。尽管来往的账目和税务申报都没有问题,由于这些交易与从事餐饮行业的C先生不符,银行有理由合理怀疑该饭店从事洗钱而进行调查和监管。

04
相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
案例:D先生的公司在在短短一周内分别给自己的3位员工进行上百万的大笔资金转账。尽管这样的转账是合法的,但银行必须对公司和员工的私人账户进行调查和监管,并弄清资金的来往目的,否则可以拒绝提供转账服务。

05
长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付
案例:E先生的公司注册资金是2万元,注册后长期没有任何实际业务发生,2年后突然给他的公司转账10个亿,几个月后这家公司以投资为名花费9.9个亿,这种情况也会被银行调查和监管。

06
存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

案例:F先生通过这种方式把大量现金转移到个人账户然后汇到境外用于买房等大宗消费。以往这么做并不会招来麻烦,但今后也会被银行认定有洗钱嫌疑,并遭到调查和监管。

07
频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付
案例:G先生个人名下多张睡眠储蓄卡被突然激活,随后有成百上千万的资金进出,大额资金交易完成后就销卡销户。在大数据的背景下,仅仅是不合常理的开户就会被监管部门调查,如果再有非正常的资金往来,就不要妄想蒙混过关了。

图片来源:网络

这些“大额交易”可能会引起注意!

中国人民银行在2007年3月1日施行的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中对大额交易进行了定义:

(1)法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;
(2)金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;
(3)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

图片来源:网络

也就是说,如果发生了以上情况的大额交易,你可能会触发金融机构的以下操作:大额转账支付由金融机构通过相关系统与支付交易监测系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行,并由其转报中国人民银行总行。

且不说日渐完善的外汇管理体制,就是这个大额资金交易的监管新政也能掐断很多来历不明的资金。

海外投资对于大量的散户而言,现在已经成了一个遥不可及的目的地了,中国正在一步步收紧资金往来,从这些新施行的制度可以看出,不仅是针对国内海外汇款也变得日益艰难,海外购房、留学等都会受到不小程度的影响!
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