忧退休金存不够？听听专家怎么说

ace

经济日报

今日美国报（USA Today）报导，最新调查显示，近四成的美国“X世代”中年人担心积蓄存得不够多，不敷退休养老之用，显示财务不安全感正袭击美国老、中、青三代，也使退休危机感加深。

线上券商TD Ameritrade的最新调查显示，37%的受访“X世代”（泛指1965年至1970年代末期出生的人士）表示，他们希望有朝一日能完全退出职场，不再工作，但担心财务状况可能不容许自己真的退休。

调查显示，43%的受访“X世代”表示存款进度“落后”，近半数（49%）受访者担心一旦退出职场会面临“钱花光”的窘境，甚至有17%坦承“根本没在存钱或投资”。只有三分之一的受访者预期自己可以在财务“非常安全无虞”的情况下退休，比率明显低于“婴儿潮世代”的将近50%。

造成美国“X世代”退休储蓄不足情况恶化的一大因素，是传统由雇主负担的退休金制度正逐渐被淘汰，取而代之的是401(k)计画和个人退休金账户（IRAs），要求劳工大部分的退休金必须自己存，而“X世代”是受这种转变影响的第一个世代。

此外，TD Ameritrade退休与投资主管德蜜西（Lule Demmissie）指出，“X世代”存款不足，也反映他们历经三波市场大跌的冲击，包括1987年美股崩盘、2000年科技股泡沫爆破、以及2008年的金融海啸。

“X世代”并不是唯一有财务不安全感的世代。TD Ameritrade 的调查显示，较年轻的“千禧世代”财务遭2008-2009大衰退以及大学高学费打击，而较年长的“婴儿潮世代”也对自己是否已做好退休准备没有把握，仅47%预期可在财务“非常安全无虞”的情况下退休。

目前美国“X世代”的年龄介于39岁至53岁之间，其中最年长的一群人数约有6,500万人，将是继“婴儿潮世代”之后，下一个届龄退休的世代。

德蜜西认为，平均而言，“X世代”从29岁开始存退休金，比“婴儿潮世代”提早五年，现在改善财务为时不晚。她的建议是，掌控自己所能掌控的，包括善加利用自己的401(k)计画、了解税改对自身有何影响，把财务目标切割成一些较容易达到的里程碑，然后脚踏实地逐一达成目标，别奢望会一夕致富。

她建议挑选一年，作为自己预定从职场退休的年头，然后规划每个月必须存多少钱才能达到在那年退休的愿望。

接受TD Ameritrade访调的美国人包括“X世代”828人，以及“婴儿潮世代”990人。