美国成年人 每年应可存6000元

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图：pixabay





关于美国人如何因个人财务规画而困扰许久的问题，已有许多令人沮丧的相关报导。虽然的确有许多劳工没有做好应有的准备工作，因为根据研究公司Financial Health Network的一份报告，只有28%的美国人被认为财务状况良好，但这并不意味着普通劳工并不会未雨绸缪，为未来预留一些余地。

根据美国劳工统计局(BLS)的数据，美国成年人平均的确有多余的现金可供储蓄，数字可能比想像的还要多。

劳工统计局发现，成年人的平均年收入约为7万8635元，税后约为6万7241元。每年的总支出约为6万1224元，这意味着平均每个成年人每年有6017元可供储蓄。

但这些数据无法进一步分析美国人确切的储蓄方式，比如说这些钱是否用于退休储蓄或者紧急基金等，但是无论如何，每年6000元都是一大笔钱。而且，如果每年存下6000元，甚至可以累积出价值数万甚至数十万元的储备金，具体取决于如何投资这些钱。

●专家：年薪的10~15%应存下来

也就是说，默认储蓄目标并仔细再三检查是否已做好准备达到目标，这一点很重要。一不小心就会陷入一种安全感的迷思，以为什么都要省下来，既然什么都存下来比什么都不存来得好，那么就必须选择正确的方式。但是，请务必尽力客观地看待目标。

例如，尽管每年6000元是一大笔钱，但它仍不到成年人平均年收入的10%。大多数专家建议将年薪至少节省10%至15%为退休作准备，并且可能需要省下更多，具体取决于长期目标和达到目标的时间。因此，如果一时轻忽以为每年存下几千元就认为自己在财务上会过得很好，那么等到退休时可能就会悔不当初，意识到自己没有足够的钱过舒适生活。

●评估目标并制订长期战略

为了确保有足够的储蓄，第一步请列出目标，然后制订实现这些目标的策略。

如果是为退休而储蓄，请先估算退休后每年的期望支出。这个数字可能比现在的花费更多或更少，因此请认真考虑退休支出将如何变化。如果估算过于保守，最终可能储存下来的钱会少于所需的费用。

接下来，透过退休计算器计算退休生活所需数字，以了解到退休年龄时应存下多少钱，以及在此之前每个月应该储存的费用。有时可能会发现自己需要存下超过收入的10%才能实现目标，或者如果您已认真努力地储蓄多年，则这样的结果可能是非常良好的。

如果发现需要大幅存钱才能赶上设定的目标，那么就有几种选择可用：可以重新审视预算以尽可能削减开支；可以选择一份额外的工作并将这方面的所有收入用于储蓄；也可以调整退休后的期望，靠较少的存款度日。如果储蓄严重落后目标，则上面这些选项可能至少要采行一种以上，才能确保为退休做好准备。

无论选择如何准备，制订某种计画都是至关重要的。单是尽可能地存钱并期待有最佳结果并不是个可行的选项，并且很可能无法如预期的那样完全依赖社会福利金。个人储蓄很可能是退休后大部分的收入来源，因此，只要能够储蓄的越多，以后的日子就过得越舒适。