满65岁 如何申请红蓝卡

ace

王若馨、熊传慧








现在是红蓝卡的开放注册期，了解新年度的变革，才能选出适合自己的方案。(本报资料照片)




问：我明年7月将满65岁。但到我满65岁时，我还不是美国公民。我必须是美国公民才能申请红蓝卡吗？

答：联邦医疗保险(Medicare，俗称红蓝卡)是美国最大规模的医疗保险计画，申请的红蓝卡条件是：年满65岁的美国公民或合法居民，且至少连续在美国居住五年或以上；或未满65岁，但患有符合资格的残障或其他特殊情况。

明年7月你将满65岁，但你那时还不是美国公民，只要你那时是在美国居住满五年的合法永久居民，你可以申请红蓝卡。

实际上，有些人年满65岁但以为必须是美国公民才能申请红蓝卡，这是个误区。移民身分才是是否可申请红蓝卡的资格。

问：是否满65岁就一定要申请红蓝卡？

答：如果你已经退休没有在工作，你一定要在65岁时向社会安全局申请加入红蓝卡，否则将面临终身罚款。

如果你满65岁还在工作，也享有你服务企业提供的团体健康保险计画，你可以向社会安全局出示企业证明，说明那段时期你有企业提供的保险，才能免于罚款。但是，必须在离开工作八个月内申请红蓝卡，才不会支付较高的保费。

但是，你满65岁还在工作且享有公司健保，如果公司购买团体健保人数少于20人，保险公司的原则：红蓝卡先支付医疗费，差额部分由公司买的团体健保支付。也就是说，如果你服务的是小公司且人数少于20人，你满65岁时还是要申请红蓝卡。

问：我的生日是1954年5月1日，我应该何时申请红蓝卡？

答：你应该在65岁生日前后三个月申请红蓝卡。

根据目前法令，红蓝卡有“首次注册期”(Initial Enrollment Period，IEP)，将满65岁的人应于你的首次注册期内，向社安局申请红蓝卡，以免因延迟参加而受罚。首次注册期是指你65岁生日那个月、前三个月、后三个月，一共七个月。

你的生日是1954年5月1日，你应于2019年2月至8月这七个月期间，申请红蓝卡。如果你想要在2019年5月你生日那个月就享受红蓝卡，则你最迟要在满65岁的前一个月提出申请。未命名

如果你错过您的首次注册期，您可以在一般注册期(General Enrollment Period，GEP)申请红蓝卡。GEP每年从1月1日至3月31日，然后在7月生效；你也可以从同年4月1日至6月30日选择参加联邦医疗保险优惠计画(Medicare Advantage)或处方药计画。

不过，红蓝卡也有特殊注册期(Special Enrollment Period，SEP)，允许在注册期以外的时间申请或转换红蓝卡，不会遭到罚款，但必须有特定的生活状况变动，例如退休并退出雇主或工会提供的医疗保险，或是搬到其他州去了。每个状况不同，适用不同的特别注册期。请向你所在州的社安局查询。

问：到哪里申请红蓝卡？

答：申请红蓝卡的部门是在社会安全局，一般来说，需要准备社安卡号码、身分证明(ID)，年龄证明(出生纸或有效护照)及最近期年度缴税单证明(W-2 Form)。建议向社安局查询应该带齐哪些文件。

问：是否要有40个季度的工作季点，才符合红蓝卡申请资格？

答：有些年长者是随子女移民来美，他们在美国工作季点少于40个季度，或是没有在美国工作过，他们便以为不具备申请红蓝卡的资格。

其实，工作年资并不是申请红蓝卡的必要条件。同时，红蓝卡也不是免费的。比方说，满65岁但少于40个工作季点的人，无法免月费享受红蓝卡A部分(住院保险)，但是可以付费购买；有40个工作季点者可免费享有A部分(住院保险)。

也就是说，不管你有没有工作季点或是有没有满40个工作季点，你持有红蓝卡都需要付一些费用。例如，红蓝卡受益人需要付B部分(医疗保险)月费，还有共付保险(Coinsurance)和预付额(Deductibles)等。当你获得A部分(住院保险)和B部分(医疗保险)后，你可以申请D部分(处方药保险)，这可以节省你的处方药费用。

问：我满65岁之后有了红蓝卡，我的医疗保障就够了吗？

答：很多人在工作时，保险由企业提供或代买，没到退休时从没想过这件事；等到快退休时才认真想到退休后的健康保险。事实上，即使你还在工作，企业提供的保险并不一定会包含所有的医疗项目或重要检查；这就是为什么做检查前医生都会向健保公司确认有没有包这个项目。

同理，红蓝卡并不提供年长者需要的牙齿、听力、视力等医疗服务，还有两成的共保额(Coinsurance)和其他一些费用需要自行负担。所以，若你有了红蓝卡，你还可以考虑买C部分，向与政府签约的健保公司购买，较常见的是联邦医疗优惠计画(Medicare Advantage，简称MA)及联邦医疗补充计画(Medicare Supplement)，以确保自己支付的医疗费用有上限，增加自己的福利。

问：红蓝卡是否包括我在美国境外发生的紧急医疗费用？

答：涉及境外的医疗费用，需要自行支付。红蓝卡受益人在去海外探亲或旅游之前，要做好相关准备。有些健保公司提供的联邦医疗优惠计画(Medicare Advantage)提供海外紧急医疗服务，可以比较各家健保公司提供的海外医疗项目。