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标题: 想退休？不必急着先还房贷！ [打印本页]

作者: ace 时间: 2014-11-20 07:41
标题: 想退休？不必急着先还房贷！
世界新闻网

上一辈的美国人退休时除了有退休金和健保外，也将房贷等债务付清。现在婴儿潮世代逐渐进入退休年龄，却难以达到无债一身轻的目标。

据智库组织The Demand Institute所作的婴儿潮世代与房产调查，婴儿潮世代的债务远高於同年龄的上一个世代。多数婴儿潮世代的屋主房贷还未付清，而且自1992年以来，50至69岁的屋主房贷欠款增加了142%。

过去退休时换小房，但现在45%婴儿潮世代退休後换更大更好的房子，56%换房时还会借新的贷款。此外，40%将退休的人计画在一年内整修房屋，表示债务还会增加。

因此，退休时应否还清房贷实在是因人而异。富国银行财务规画资深副总裁Katherine Dean说，每个人情况不同，有些人没有能力在退休前付清，也有些人退休後仍有许多收入，房贷利息有助於减税。如果房贷利率低，就更不急着还清。

财务顾问Jeff Warnkin认为，只要不牺牲401k或IRA的税务优惠，就应该在退休时将房贷付清。但付清房贷後，有人为防万一，或帮助子女买房付头款，或有大笔医疗开支，又借出房屋净值贷款 (equity line of credit)。

基本上，财务专家不主张用退休帐户的钱付清房贷。Katherine Dean说，如果有一笔闲钱，所滋生的利息要缴税，就不如用来付清房贷。

United Capital的Emily Sanders说，应视房贷的金额、利率高低、还剩多少年付清而定。利率高於5%的房贷应尽量付清。如果利率低，又只剩几年就付清，可以留着慢慢付。如果到了90岁还要付房贷，就应该办理重新贷款，将30年房贷改为15年。但问题是，一般年届退休的人贷款不易。

Money Managers Financial Group的John Gajkowski说，如果退休後每月房贷并不构成负担，就不急着付清。这样仍可用房贷利息节税外，手上也有较多现金可运用生财，而非将所有钱都放在房子上。

Katherine Dean说，许多人听到朋友将房贷付清了，也急着效法。但每个人情况不同，应抛开情绪因素，仔细衡量自己的财务与税务，做出最有利的选择。

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