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红蓝卡开始注册 如何避免附加保险费?
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作者:
ace
时间:
前天 13:19
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红蓝卡开始注册 如何避免附加保险费?
世界新闻网
2026年联邦医疗保险(Medicare)将于10月15日开始,开放投保。(美联社)
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2026年联邦医疗保险(Medicare)将于10月15日开始,开放投保;那你知道自己两年前的收入是多少吗?
你的2024年收入,将决定你2026年是否需要缴纳Medicare的「收入相关每月金额调整」(income-related monthly adjustment amounts,IRMAA)附加费用(surcharge);如果应税收入超过一定门槛,那Medicare和红蓝卡优势计划(Medicare Advantage)受益人就必须缴纳IRMAA附加费以及标准保费;IRMAA也适用于任何处方药保险。
2026年Medicare保费预计将上涨近乎创纪录的水平,吞食掉美国老年人的社安金生活成本调整(cost-of-living adjustment,COLA)一大部分;IRMAA则可能会让每月健保费用翻倍超过一倍,药品保费也几乎翻倍。
传承金融服务(Heritage Financial Services)投资顾问琼斯(John Jones)表示:「Medicare 是从社安金中剥离出来的,所以这可能会非常痛苦;社安金除了Medicare 的费用外,别无他法。」
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根据Medicare董事会报告(Trustees Report),只有约8%的Medicare参保人,也即是约510万人,有支付B部分看诊保险(Part B)附加费用,从2007年时开始增收附加费用时的170万美国人有所上升;预计到2034年,支付IRMAA的人数将增加至860万人。
此外,有近450万美国人支付D部分药物计划附加费,但这一数字也在成长,预计到2034年将达到770万人。
老年人如何避免Medicare附加费用?
Paxterra Law律师事务所律师麦可.蔡(Michael Chuah)表示,专注于要尽可能为退休进行储蓄的美国人,经常会忽视IRMAA,然后「遭遇这些意外费用」;他说:「人们需要做好计划;因为IRMAA会回顾两年,所以,你今天的做法将会影响你未来的保费。」
顾问们表示,在理想情况下,美国人应该用一辈子来规划推修生活,从儿时把零用钱存起来开始,年后最大限度地利用退休计划和公司提拨,并利用裁员或在家照顾孩子等收入较低的期间来进行罗斯转换(Roth conversion)。
顾问解释,罗斯转换是将传统退休帐户的税前资金,转移到税后罗斯帐户的过程,有助于降低未来收入和IRMAA的水平。
此外,从73岁开始,会从传统退休金帐户中每年提取「最低提款 」(required minimum distributions,RMD);这些提取金额属于应税收入,如果金额够高,就会触发IRMAA。 罗斯帐户则RMD约束。
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